Senioři v oddlužení
První výsledky ukončených tříletých oddlužení podle novely účinné od roku 2019
Data oddlužení
Od 1.6.2019 do 30.6.2023 bylo oddlužení povoleno 99.733 osobám. Většina řízení dosud probíhá, protože se jedná o pětileté splácení. Přesné výsledky tak můžeme vidět u prvních ukončených oddlužení seniorů, protože těm již novelou platnou od 1.6.2019 byla umožněna tříletá doba splácení dluhů.
Oddlužení splnilo do 30.6. 2023 celkem 1.883 osob ve věku 64+.
Z toho 53 % mužů, 47 % žen, poměr občan/bývalý OSVČ 72/28 %.
Muži
53
%
ŽENY
47
%
Občané
72
%
dluh 1,8 mil Kč
OSVČ
28
%
dluh 2,8 mil Kč
Průměrný dluh: 2,1 mil. Kč (nezajištěné nepodřízené pohledávky)
Průměrné uspokojení: 7,1 % z celkové hodnoty výše uvedených pohledávek
Průměrný dluh občan: 1,8 mil. Kč / průměrné uspokojení 7,9 %
Průměrný dluh bývalý OSVČ: 2,8 mil. Kč / průměrné uspokojení 5,8 %
Porovnání dat oddlužení – vstup osob – rok 2013 a rok 2019
2013
Průměrný
dluh:
425 tis. Kč
(nezajištěné nepodřízené pohledávky)
Průměrné uspokojení:
358 tis. Kč
z celkové hodnoty výše uvedených pohledávek
2019
Průměrný
dluh:
2,1 mil. Kč
(nezajištěné nepodřízené pohledávky)
Průměrné uspokojení:
549 tis. Kč
z celkové hodnoty výše uvedených pohledávek
2013 -2019
Průměrný
dluh:
5× vyšší
Průměrné uspokojení:
1,5 × vyšší
Porovnání ukončených pětiletách oddlužení | Senioři 64+
Komentář
Z dat vyplývá, že u seniorů s postupem doby prudce stoupá výše dluhů. Nelze je považovat za nárůst příslušenství, protože po roce 2019 se v oddlužení zařazuje příslušenství (úroky, penále atd.) do uspokojení v maximální výši stejné jako je hodnota jistiny.
U většiny dlužníků nacházíme dlouhodobé dluhy, z velké části vzniklé v jejich produktivním věku podnikáním či neopatrným půjčováním. Z podrobného screeningu přihlášek pohledávek vyplynulo, že dlužníci se po počátečním nezdaru ve splácení adaptovali na novou situaci a začali si postupně půjčovat všude, kde se dalo. U zhruba 21 % seniorů jsou evidovány krátkodobé nesplácené dluhy vzniklé v posledních 5 letech. Tito lidé mohli vstoupit do oddlužení před rokem 2019 a snadno by se oddlužili. Nicméně tak neučinili, a z jejich dluhového trasování je zřejmý neodpovědný přístup k zadlužování a migrace mezi jednotlivými půjčovateli. Struktura dluhů seniorů je obdobná jako u ostatních dlužníků – převažují nebankovní finanční instituce, banky, pak teprve ostatní věřitelé.
Závěr pro hodnocení výsledků seniorů
Celkový pohled ukazuje, že necelých 2 tisíce seniorů dosáhlo výši dluhů téměř 4 mld. Kč.
Na jejich chování lze ukázat vliv morálního hazardu. Čím více stát změkčuje podmínky oddlužení a vymáhání pohledávek, tím více se lidé zadlužují.
Obecný závěr
Současná výše neplacených závazků zadlužených lidí (100 tisíc osob v aktuálních oddluženích, cca 500 tisíc lidí v exekucích) dosahuje podle našich odhadů 750 mld. Kč. Výše uvedená data seniorů ukázala, že jde pravděpodobně o nízký odhad.
