oddlužení – Insolcentrum s.r.o.

Insolvenční soudy, správci i zpracovatelé návrhů zvládli právě ukončenou etapu oddlužení a pravděpodobně zbaví dluhů 100 tisíc lidí.

InsolCentrum — Wed, 04 Dec 2024 16:00:20 +0000

Tisková zpráva

Insolvenční soudy, správci i zpracovatelé návrhů zvládli právě ukončenou etapu oddlužení a pravděpodobně zbaví dluhů 100 tisíc lidí.

Nad novou úpravou panují obavy.

Tisková zpráva

Dnešního dne proběhla tisková konference pořádaná analytickou společností InsolCentrum ve spolupráci s Českou advokátní komorou. Předmětem konference byla data bilancující právě ukončenou etapu insolvenčního práva – oddlužení v období 06/2019 až 09/2024. V této pět let a čtyři měsíce trvající etapě vstoupili do insolvenčního řízení zadlužení lidé, kteří jsou povinni pět let splácet část svých dluhů a poté budou soudem osvobozeni od placení pohledávek v rozsahu, v němž nebyly uspokojeny, v případě, že prokážou vynaložení veškerého úsilí, které po nich lze požadovat. Pro ohrožené skupiny osob – starobní a invalidní důchodce (2. a 3. stupeň) a mladistvé byla snížena doba oddlužení na tři roky.

Na konferenci vystoupili:

Cílem konference bylo poskytnout veřejnosti přesná data o oddlužení, které není pouze soudním řízením, ale zejména celospolečenským procesem. Oddlužení se týkají nejenom zadlužených lidí, ale i jejich rodin, a v podstatě každého českého občana. Navíc je ekonomika země zásadně ovlivňována spotřebou domácností, a případné neplacení či snížení platební morálky občanů by bylo sto ovlivnit její výkonnost. Srozumitelná data mohou pomoci k pochopení zákonitostí insolvencí a k hledání vhodných nástrojů řešení zadluženosti občanů.

Základní data – oddlužení v období 06/2019 až 09/2024:

Insolvenční soudy povolily oddlužení více než sto tisícům osob (123 866). První,zejména tříletá oddlužení, již splnilo 17 procent osob (21 045). Aktuálně se oddlužuje 73,5 procent osob (90 999). Oddlužení bylo převážně kvůli nesplácení zrušeno 9,5 procent osob (11 822). Z procesní analýzy vyplynulo, že soudy postupují stejnorodě s obdobnými statistikami činnosti a s předvídatelností rozhodování.

Mezi zpracovateli insolvenčních návrhů dominují advokáti, kteří podali 77 procent ze všech návrhů. 23 procent připadá na akreditované společnosti (neziskové organizace).

Prezentace

Insolvenční proces administrují a dlužníky provázejí insolvenčním řízením insolvenční správci. Oprávnění vykonávat činnost insolvenčního správce má v České republice aktuálně 406 subjektů (z toho 130 veřejných obchodních společností).

Mezi insolvenčními dlužníky převažují muži (58 procent), nejčastější věkovou skupinou jsou lidé ve věku 30 – 44 let. Průměrný dluh činí 1 350 tis. Kč a míra předpokládaného uspokojení věřitelů představuje 18 procent z hodnoty nezajištěných pohledávek. Nejvyšší průměrný dluh vykazuje Praha, přičemž má nejnižší míru uspokojení. Naopak v Ústeckém kraji lidé průměrně dluží nejméně a mají nejvyšší míru uspokojení.

Predikce výsledků: Z osob, které vstoupily do oddlužení v bilancované etapě, dosáhne osvobození od dluhů 100 tisíc osob.

Ekonomické souvislosti:
Těchto sto tisíc osob má závazky ve výši 135 mld. Kč (přihlášené pohledávky nezajištěných věřitelů). Věřitele budou uspokojeni ve výši 18 procent, tj. 24,3 mld. Kč. Zbytek dluhů bude dlužníkům odpuštěn, ale společnost musí sanovat rozdíl 110,7 mld. Kč.

Insolvenční data prezentovala v rámci konference jednatelka InsolCentra Jarmila Veselá, na kterou navazovali vystupující.

V komentáři k bilancovaným údajům uvedla místopředsedkyně ČAK Monika Novotná: „Bilance ukázala, že bez advokátů by insolvenční procesy nemohly vůbec fungovat. Působí v nich jako insolvenční správci, zpracovatelé návrhů i zástupci věřitelů nebo dlužníků. V roli sepisovatelé návrhů jsou nezastupitelní, protože podali 77 % z celkového počtu návrhů.“

Ředitel Poradny při finanční tísni David Šmejkal řekl: „Jsem rád, že jsem na tiskové konferenci slyšel ocenění naší poradny a práce mých kolegů. Za dobu naší existence jsme pomohli mnoha klientům, kteří se ocitli v nepříznivé finanční situaci. Role neziskových organizací je důležitá nejen při sepisování návrhů na oddlužení, ale i v jeho průběhu. Hodnocená druhá etapa oddlužení byla vyvážená z pohledu dlužníka a jeho věřitelů a z hlediska výsledků úspěšná.“

Michal Žižlavský se zamýšlel nad situací insolvenčních správců: „Insolvenční správci prokázali, že zvládají vysoce odborně administrovat insolvenční procesy. Dovedli již statisíce zadlužených lidí k úspěšnému oddlužení. Mám však obavy, zda budou zvládat stejně dobře nová oddlužení, když není dořešeno jejich financování.“

Jarmila Veselá na závěr zhodnotila celkovou bilanci právě skončené etapy insolvenčního práva takto: „Jde o úspěch insolvenčních soudů, správců i zpracovatelů insolvenčních návrhů. 100 tisíc oddlužených lidí představuje významný společenský přínos. Teprve budoucnost ukáže, zda se vyplní všeobecné obavy z nefunkčnosti z nově přijaté právní úpravy oddlužení“.

Download

INSOLCENTRUM

InsolCentrum je analytická společnost, která se dlouhodobě věnuje zpracování a analýze insolvenčních a souvisejících ekonomických, demografických a sociologických dat. Výsledkem činnosti jsou unikátní analýzy ekonomických dat insolvenčních řízení u podnikatelských subjektů i u fyzických osob.

Kontakt pro média

JUDr. Jarmila Veselá

Insolcentrum s.r.o.

Hradecká 3
Praha 3 – Vinohrady
130 00

Telefon: +420 222 261 401
Mobil: +420 602 176 475

E-mail: insol@insolcentrum.cz

www.insolcentrum.cz

Jsou insolvence časovaná bomba?

InsolCentrum — Fri, 05 Apr 2024 09:03:38 +0000

Rozhovor – ADOL Monitor

Jsou insolvence časovaná bomba?

Jednatelka společnosti InsolCentrum Jarmila Veselá byla hostem u Pavla Tomka, jednatele společnosti ADOL Monitor. Společně odhalovali zákulisí insolvencí. Probírali také novelu oddlužení, která představuje riziko zejména pro malá SVJ a bytová družstva. Kdo zaplatí dluhy za neplatiče? „To, co ti lidé nebudou schopni zaplatit, někdo zaplatit bude muset. Pokud je my jako společnost oddlužíme, tak vlastně budeme muset saturovat tyto částky.“

V rozhovoru padla také odpověď na otázku, zda je Jarmila Veselá na straně dlužníků nebo věřitelů. „Celkový dobrý výsledek vychází z toho, že nakonec všichni budou relativně uspokojeni, jak věřitelé, tak dlužníci. V oddlužení je důležitá rovnováha, dobré nastavení podmínek a férový přístup. Říkejme věci tak, jak jsou. Jako společnost bychom chtěli pomoct, ale vše musí mít rozumnou míru. Neuvědomujeme si, že když úplně pustíme hranici, tak tím zadluženým lidem dáváme na vědomí, že na výši dluhu nezávisí. Ještě víc než věřitelům, ublížíme těmto zadluženým lidem, protože jim vezmeme jejich schopnost, jak se dluhů zbaví. Budou na to spoléhat, a to nejen oni, ale i jejich děti. Mediální masáží těm lidem bereme jejich zdravý rozum.“, uvedla v rozhovoru Jarmila Veselá.

„Nevychylujme pravidla ani na jednu stranu příliš. Jediná cesta, jak z toho ven, je uvědomit si ten problém a sám pro to chtít něco udělat, jestli z toho tuhle osobní snahu vypustíme, tak pak je to cesta do pekel.“

Moderátor Pavel Tomek chtěl znát také cíl InsolCentra. „Chtěla bych, aby ta naše republika měla věrohodná data, aby vláda měla dostatek údajů, se kterými může pracovat. Neměli jsme data žádná a rozhodovaly emoce a úvahy. Pokud stát bude mít spolehlivá data, bude s nimi umět pracovat, tak pak bychom měli všichni najít cestu, jak hledat efektivní řešení. V InsolCentru jsme si vytkli za cíl, aby každá instituce měla určité informační minimum v oblasti insolvencí, aby se i celá veřejnost v tom uměla orientovat.“

Kolik je ročně podáno insolvenčních návrhů, kdo za nimi stojí, kolik je dnes vlastně částka, kterou z insolvencí pro věřitele insolvenční správci vymůžou? To a mnoho dalších statistik se dozvíte v rozhovoru.

Přijetí vládní novely oddlužení způsobí skokové snížení platební morálky zadlužených lidí

Kateřina Schwarzová — Wed, 18 Oct 2023 07:28:22 +0000

Tisková zpráva

Přijetí vládní novely oddlužení způsobí skokové snížení platební morálky zadlužených lidí, zaznělo na semináři v Poslanecké sněmovně

Tisková zpráva | 17. 10. 2023

Praha, 17. 10. 2023. Dnes se na půdě Poslanecké sněmovny Parlamentu ČR uskutečnil odborný seminář k problematice insolvencí pořádaný místopředsedkyní Ústavně právního výboru Zuzanou Ožanovou ve spolupráci s analytickou společností InsolCentrum. Na semináři se kromě poslanců sešli všichni klíčoví aktéři insolvenčních procesů – insolvenční soudci, insolvenční správci, ekonomové, advokáti, zástupci soukromých i státních věřitelů, podnikatelské sféry i neziskových organizací.

Náměstek ministra spravedlnosti Michal Franěk seznámil přítomné s hlavními body návrhu novely oddlužení, která má vést k plošnému osvobození od dluhů pro všechny dlužníky během tří let, kdy je kladen důraz na individuální posuzování adekvátního příjmu.

Jednatelka společnosti InsolCentrum Jarmila Veselá prezentovala data o vývoji procesů oddlužení, charakteristiky dlužníků i věřitelů, výše dluhů a míry uspokojení pohledávek. Závěrem představila nejnovější data o seniorech, kteří mají od poslední novely z roku 2019 možnost zbavit se dluhů během tří let. „Výsledky prvních dokončených tříletých oddlužení seniorů nás postavily před tvrdou realitu. Strategie zmírňování podmínek vymáhání dluhů včetně oddlužení způsobuje rychlý pokles platební morálky dlužníků. Za šest let stouply dluhy seniorů pětkrát a míra splácení dluhů se snížila sedmkrát. Rozum odmítá přijmout fakt, že průměrný dluh seniorů ve tříletém oddlužení dosáhl 2,1 mil. Kč, přičemž průměrně zaplatili jen 7,1 procent ze svých dluhů. Přijetí vládní novely s plošným tříletým oddlužením všech dlužníků, a zejména těch zdravých v produktivním věku, může mít vážné ekonomické, sociální i politické dopady,“ řekla Veselá a dodala, že politici hodlají novelu prosadit i přes to, že proti zmírňování podmínek dlužníkům se dlouhodobě staví většina odborné i laické veřejnosti.

Ekonomické, sociální a politické dopady novely oddlužení

Komplexní materiál s infografikou představuje vnitřní data z procesu oddlužení a charakteristiky…

V podkladových materiálech byl účastníkům semináře prezentován kompromisní návrh analytické společnosti InsolCentrum a zástupců nedobrovolných věřitelů – Svazu českých a moravských bytových družstev (SČMBD) a Svazu měst a obcí ČR (SMO ČR). V návrhu se zachovává tříleté oddlužení pro starobní důchodce a invalidní důchodce ve 2. a 3. stupni. Mezi tyto ohrožené skupiny dlužníků navrhují připojit osamělé rodiče (samoživitele). Tříleté oddlužení se dle požadavků Evropské unie vztahuje i na fyzické podnikající osoby. Pro ostatní dlužníky – osoby bez závažného zdravotního hendikepu v produktivním věku, z nichž je 72 % mužů – zůstává zachováno pětileté oddlužení.

Novela naruší rovnováhu mezi dlužníky a věřiteli

Právní aspekty rekodifikace insolvenčního práva přednesl Bohumil Havel, člen legislativní rady vlády. Za kritické označil následující: „Návrh novely nevyužívá možností směrnice, když autoritativně sjednocuje oddlužení podnikatele a spotřebitele, ač u obou jsou jiné motivace, jiné dopady na trh, a směrnice to vědomě odlišuje (čl. 24) a v ČR neexistují studie prokazující, že je toto spojení vhodné. Také nedůvodně paušálně zkracuje dobu trvání oddlužení na 3+1 rok, ač směrnice uvažuje jinak (čl. 23/2 c), f)).“

Ekonomický dopad insolvencí na veřejné rozpočty zhodnotil Mojmír Hampl, předseda Národní rozpočtové rady: „V případě navrhované úpravy legislativy nejde jen o konkrétní kvantifikovatelné ekonomické či finanční dopady, ale i o nepříjemný posun v myšlení. Zdá se, že s větší tolerancí Čechů k zadlužování soukromému i veřejnému, jde ruku v ruce i chuť se dluhů nejrůznějšími metodami snadněji zbavovat. A ne všechny tyto metody jsou žádoucí či správné z hlediska udržení přiměřené rovnováhy mezi dlužníky a věřiteli.”

Zástupci občanů vyjadřují obavy z přístupu státu

Pohled zástupců bytových družstev a SVJ představila Kateřina Horáková ze Svazu českých a moravských bytových družstev. Kvůli stále vstřícnějšímu přístupu státu k dlužníkům se totiž majitelé bytů dostávají do pozic nedobrovolných věřitelů, kteří nesou náklady na bydlení neplatících sousedů a stávají se jejich rukojmími. „Lidé žijící ve vlastních a v družstevních bytech, kteří řádně přispívají na náklady bytových domů, se již dnes cítí bezmocní a znevýhodnění oproti neplatícím sousedům. To u nich vede k pocitům nespravedlnosti a frustrace. Dlužníci v posledních letech získávají navrch a k dalším úlevám pro dlužníky směřuje i tato novela insolvenčního zákona. Ano, chceme dlužníky dostat ze stínu šedé ekonomiky, musíme ale myslet na to, zda je pomoc dlužníkům stále ještě obhajitelná před těmi, kteří jsou ve svých finančních záležitostech zodpovědnější a opatrnější. Neměli bychom dopustit, aby poctiví a pracovití na dlužníky dopláceli,“ uvedla Kateřina Horáková.

Nedělejme unáhlené změny, říkají experti

V druhé části semináře v rámci diskuse vystoupili přímí účastníci insolvenčních procesů – insolvenční správce Adam Sigmund, insolvenční soudce František Kučera, zástupce Hospodářské komory Ladislav Minčič.

Zástupkyně Svazu měst a obcí ČR Ivona Mottlová uvedla: „Drtivá většina starostů a starostek je proti plošnému oddlužení za 3 roky, neboť nesplacené dluhy nezmizí. Jak vysvětlit občanům obce, kteří své závazky svědomitě plní, že vyrovnání dluhů za ty méně zodpovědné dopadne i na ně. V rámci pomoci dlužníkům nesmíme zapomínat, že je třeba hledat rovnováhu mezi zájmy dlužníka a věřitele. Jak má starostka či starosta působit na občany, když je k nim vysílán vzkaz, že dlužník neodpovídá za své dluhy.“

Na semináři zazněly také diskusní příspěvky těch odborníků, kteří s dlužníky pracují v první linii – Davida Šmejkala z Poradny při finanční tísni, Petra Schneedörflera, který se věnuje pomoci zadluženým vězňům, a mnoho dalších.

Většina přítomných v současné době preferuje minimalistickou transpozici, tj. tříleté oddlužení jen pro podnikatele, a jakékoliv další změny v oddlužení připravit až po vyhodnocení úpravy platné od 1.6.2019 na základě analýzy reálných dat. Představu, že plošným oddlužením za 3 roky pro všechny se dlužníci vrátí z šedé ekonomiky, považují účastníci za nereálnou. Přístup dlužníků ovlivňuje, jak způsob výpočtu nezabavitelných částek a srážek ze mzdy, tak i systém sociální podpory, který není správně nastaven. Změny v právní úpravě oddlužení by v žádném případě neměly narušit rovnováhu vztahů mezi věřiteli a dlužníky.

Videozáznam odborného semináře

můžete shlédnout zde

Tiskovou zprávu vydává InsolCentrum, Svaz měst a obcí ČR a Svaz českých a moravských bytových družstev.

Download

Tisková zpráva ke stažení

INSOLCENTRUM

Kontakt pro média

JUDr. Jarmila Veselá

Insolcentrum s.r.o.

Hradecká 3
Praha 3 – Vinohrady
130 00

Telefon: +420 222 261 401
Mobil: +420 602 176 475

E-mail: insol@insolcentrum.cz

www.insolcentrum.cz

Ekonomické, sociální a politické dopady novely oddlužení

InsolCentrum — Mon, 16 Oct 2023 11:30:00 +0000

Insolcentrum

Ekonomické, sociální a politické dopady novely oddlužení

Komplexní materiál s infografikou představuje vnitřní data z procesu oddlužení a charakteristiky zadlužených lidí. Nechybí v něm názory odborníků z celého spektra profesních skupin, kteří sdělili svůj názor na připravovanou novelu oddlužení. Proti zmírňování podmínek oddlužení se staví většina odborné i laické veřejnosti. Materiál zároveň předkládá možná řešení v základních sedmi bodech.

Jaký je záměr vládní novely?

dostat zadlužené lidi z exekucí a šedé ekonomiky
umožnit jim restart, protože se dostali do finančních problémů zejména v důsledku nemravného systému vymáhání pohledávek v minulosti

POSTUPY NOVELY

zkrácení oddlužení na tři roky a odstranění nejistoty, zda se na konci dlužník oddluží
stejné podmínky pro spotřebitele i živnostníky
stejná vstupní pravidla pro každého dlužníka bez rozlišení pohlaví, věku, zdravotního stavu či socioekonomického statusu
větší důraz na individuální posuzování adekvátního příjmu dlužníka

Očekávaný výsledek

dlužníci se vymaní z exekucí
vstoupí do řádné ekonomiky
ročně to přinese veřejným rozpočtům 12 mld. Kč

Jak dopadne aplikace novely?

dlužníci, kteří vstoupí do oddlužení, uhradí svým věřitelům v průměru nízká procenta z hodnoty svých dluhů (odhad 6,5 %)
soukromí i veřejnoprávní věřitelé utrpí velké finanční ztráty

POSTUPY NOVELY

ukáže se, že není správné stanovovat stejná vstupní pravidla plošně pro všechny dlužníky (jiné jsou možnosti zdravých oproti hendikepovaným, mladých versus starých atp.)
ukáže se, že není v silách soudů či správců, aby spravedlivě posoudili výši adekvátního příjmu (schopnější dlužníci si zařídí různá potvrzení, proč nemohou mít vyšší výdělek, méně schopné by v případě nízkého výdělku měl soud vyřadit?)
úvaha o okamžitém nástupu dlužníků do řádné ekonomiky s nárůstem příjmů veřejných rozpočtů o 12 mld. Kč ročně je zbožné přání, profese dlužníků i jejich dosavadní pracovní praxe nezavdává důvod zaměstnavatelům, aby jim okamžitě nabízeli dobře placená pracovní místa

Výsledná realita

značná část zadlužených lidí v exekucích zůstane, prostě a jednoduše nevstoupí do oddlužení, i když za ně společnost zaplatí nebo jim odpustí všechny jejich dluhy
mnoho dlužníků se utvrdí v závěru, že je výhodné dluhy neplatit, stále se budou částečně pohybovat v šedé ekonomice, a nakonec se zadluží znovu
státní rozpočet přijde u současných dlužníků
o 15 mld. Kč, ztráty vzniklé u budoucích dlužníků
mohou dosáhnout enormní výše

Ekonomické dopady

věřitelé současných dlužníků budou zkráceni o cca 100 mld. Kč, které by zadlužení lidé byli schopni uhradit
z toho státní rozpočet (zdravotní pojišťovny, správy sociálního zabezpečení a finanční úřady)
přijde o 15 mld. Kč
v těchto částkách nejsou obsaženy ztráty do budoucna – zadlužují se noví lidé, zhoršují
se podmínky vymáhání, oslabují se práva věřitelů
morální hazard rozšířený do dalších vrstev obyvatel může v budoucnu způsobit kolaps veřejných rozpočtů

Sociální dopady

postupem doby veřejnosti dojde, že systém je nespravedlivý
lidé uvidí, jak se jejich zadlužení sousedé dostali z dluhů snadno a rychle, a neuhradili téměř nic
v malých bytových družstvech či ve společenství vlastníků mohou dluhy jedněch způsobit životní ohrožení druhých
lidé si uvědomí, že ve své podstatě zaplatí dluhy svých
spoluobčanů sami (vyšší daně, nižší příspěvky na školné, dopravu atd.)
společnost se začne rozdělovat na řádně platící občany
a neplatiče

Politické dopady

proti zmírňování podmínek se postavila většina insolvenčních odborníků (správců, soudců, advokátů, věřitelů), podnikatelská veřejnost, a dokonce i odborná grémia (expertní skupina při Ministerstvu spravedlnosti)
nesouhlas v anketách vyjádřila většina starostů i občanů
málokdy se stane, aby stejný postoj zaujímala většina odborné i laické veřejnosti
jakmile se začnou ukazovat první výsledky novely oddlužení (skutečnost, že dlužníci platí pár procent z hodnoty svých dluhů, což při porovnání inflace znamená, že neplatí nic), bude již pozdě
pro politickou reprezentaci půjde o polibek smrti – když se proti razantnímu zmírnění podmínek oddlužení postavila většina společnosti a politici její postoj ignorovali, tak jim to v budoucnu občané neodpustí

co navrhujeme

Jaká jsou řešení?

Nechme zmírněné podmínky a tříleté oddlužení pro ohrožené skupiny osob (jako je tomu v dosavadní úpravě) – starobní důchodce a invalidní důchodce ve 2. a 3. stupni.

#2

Přijměme tříleté oddlužení pro živnostníky (podnikající fyzické osoby), tak jak to požaduje evropská směrnice.

#3

Přidejme zmírnění podmínek a tříleté oddlužení pro osamělé rodiče – s ohledem na životní podmínky dětí – ovšem při pečlivé kontrole naplnění statusu osamělého rodiče podle příslušného zákona.

#4

Pro ostatní dlužníky (půjde o zdravé jedince v produktivním věku, s převahou mužů – 72 %) ponechme pětileté oddlužení, i tito lidé mohou při dosažení úhrady 60 % z hodnoty svých dluhů skončit oddlužení ve třech letech.

#5

V rámci pětiletého oddlužení dlužníci dokáží stabilizovat své pracovní návyky, své pracovní místo a více si uvědomí nezbytnost šetřit a lépe hospodařit s vydělanými penězi.

#6

Věřitelé (včetně veřejných rozpočtů) získají z oddlužení vyšší míru uspokojení svých pohledávek.

#7

Veřejnost bude mít pocit spravedlivého přístupu k zadluženým lidem a uvítá skutečnost, že alespoň část dluhů byla zaplacena.

oddlužení

Víte, že...

…

dosavadní oddlužení byla úspěšná?

Již 148 tis. lidí se oddlužilo, v průměru lidé zaplatili 56 % z hodnoty svých dluhů

Pouze 9,7 % dlužníků přestalo splácet a proces oddlužení jim byl zrušen.

Dlužníci průměrně uhradili ze svého dluhu 56%

28,5 % dlužníků uhradilo celý svůj dluh

Výsledky oddlužení představují mimořádný úspěch soudů, správců a zejména samotných dlužníků.

Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Oddlužení 2008-2022

…

neplatí mýty

všichni dlužníci jsou oběti věřitelů?
všichni dlužníci zneužívají úvěry pro bezhlavé utrácení, a přitom se luxusně pohybují v šedé ekonomice?

Nic v životě není jenom černé nebo bílé. Data ukázala, že noví dlužníci, kteří si půjčují již v období regulace spotřebitelských úvěrů, mají stejnou strukturu dluhů jako dlužníci ze starých časů zatížených vysokými vymáhacími poplatky. Lidé se prostě v tržní ekonomice zadlužují, a nelze se tomuto fenoménu vyhnout.
Charakteristiky souboru zadlužených lidí ukazují, že většina z nich dosáhla pouze základního vzdělání nebo jsou vyučeni.

KLASIFIKACE TŘÍ NEJČASTĚJŠÍCH PROFESÍ

Většinu z výše uvedeného souboru lidí navíc tvoří muži, kteří více inklinují k rychlému rozhodování, jsou ovlivněni reklamami a příliš neuvažují o rizicích rychlých půjček. Snadno se stane, že první půjčku nejsou schopni splatit a pak nereagují na vzniklou nebezpečnou situaci. Tím se dostávají do spirály dluhů a situaci řeší vyhýbáním se splácení a vstupem do šedé ekonomiky.

Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Oddlužení – vzorek 2019-2022

…

nejvíce se zadlužují lidé ve věku 30 – 44 let?

Statisticky nejmenší skupinu dlužníků tvoří senioři 60+, druhou nejmenší mladí lidé do 29 let

VĚKOVÁ STRUKTURA dlužníků [%]

Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Oddlužení 2008-2022

…

muži se zadlužují více než ženy?

v povolených oddluženích tvoří muži 53 %, ženy 47 %

Muži jsou však méně disciplinovaní, v průběhu oddlužení častěji přestávají splácet. Na konci ve splněných oddluženích je poměr muži x ženy 50/50 %.

Poměr občané x živnostníci činí 76/24 %.

Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Oddlužení 2008-2022

…

většinu zadlužených osob představují zdraví lidé v produktivním věku?

z nichž je 72 % mužů

Zadlužení lidé – potencionální adepti oddlužení: Zhruba 500 tisíc osob z toho ohrožené skupiny:

cca 43 tisíc starobních důchodců

cca 27 tisíc invalidních důchodců

cca 50 tisíc osamělých rodičů

Zbývá cca 380 tisíc lidí v produktivním věku bez vážných zdravotních problémů, z nichž tvoří 72 % muži.

Zdroj: Odhad InsolCentra dle dat MPSV, ČSÚ, Exekutorské komory

…

prudce klesne uspokojení pohledávek věřitelů?

Dlužníci v letech 2013 až 2018 splatili věřitelům v průměru 56 % ze svých dluhů

Lidé vstupující do oddlužení v roce 2022 uváděli očekávané

uspokojení ve výši 22 % z přihlášených nezajištěných pohledávek.

Dle výpočtu odhadu přímých ekonomických ztrát věřitelů bylo zjištěno, že v tříletém oddlužení může dojít k dramatickému snížení průměrného uspokojení až na úroveň 6,5 % z dluhů.

Trend průměrného uspokojení přihlášených nezajištěných pohledávek [%]

Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Oddlužení – vzorek 2013-2018, 2022

…

insolvenční srážky se postupně snižují až k nule?

v důsledku opakovaného zvyšování nezabavitelných částek dochází ke snižování srážek ze mzdy u dlužníků

Při čisté měsíční mzdě 20 tisíc Kč a 2 vyživovaných osobách se insolvenční srážka rovná nule.

vývoj výše srážek ze mzdy dlužníků

Stát znovu a znovu přijímá opatření na ochranu dlužníků, která vedou ke snižování či v současné době dokonce k zastavování míry splácení dluhů.

Zdroj: MPSV
Zpracováno: InsolCentrum dle kalkulacka.org

…

zadlužení lidé si nepůjčují na jídlo nebo bydlení, ale na spotřebu?

nesplacené hypotéky se téměř nevyskytují, vysoké jsou dluhy vůči státu, dosahují zhruba 15 % z celkových závazků dlužníků

Původní věřitelé dle přihlášené výše pohledávek [%]

kdo patří mezi ostatní věřitele?

Jedná se o často zastoupené instituce, které mají však méně než 2 % z celkové výše přihlášených pohledávek (např. energie, mobilní operátoři, dopravní podniky, pojišťovny, obce, pronajímatelé, dodavatelé zboží a služeb, bytová družstva a SVJ, Česká televize atd.).

Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Oddlužení – vzorek 2019-2022

…

průměrný dluh u zadlužených lidí vstupujících do oddlužení se stále zvyšuje?

průměrný dluh se dramaticky zvyšuje

průměrný dluh

2013

660 tis. Kč

Převahu tvořili občané, živnostníků bylo málo.

2022

cca 1 mil. Kč u občanů
cca 2 mil. Kč u živnostníků

Tato data nejsou přesná, protože řízení stále probíhají.

Navíc se skutečnou výši dluhů již nikdy nedozvíme, protože se zastavují bagatelní exekuce, bezvýsledné exekuce, odpouští se příslušenství pohledávek u akcí Milostivého léta, do oddlužení se často nepřihlašují podřízené pohledávky, a již se objevují případy, kdy věřitelé své pohledávky nepřihlašují vůbec.

Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Oddlužení – vzorek 2019-2022

veřejné mínění

Proti zmírňování podmínek oddlužení
se staví řada odborníků i veřejnost

Občané

Starostové

Insolvenční soudci

většina občanů (průzkum – 87 %)
většina starostů měst a obcí (anketa – 94 %)
většina insolvenčních soudců (anketa – 94 %)
většina insolvenčních správců (stanovisko ASIS)
většina advokátů (stanovisko ČAK)
většina věřitelů (stanovisko ČBA, ČAV)
většina podnikatelské veřejnosti (stanovisko HK)
většina členů expertní skupiny pro insolvenční právo spadající pod Ministerstvo spravedlnosti

Názory odborníků

Co o připravované novele řekli odborníci?

Petr Schneedörfler

předseda a ředitel spolku Lighthouse

„Nedělejme prosím změny alespoň 10 let. Zkusme dát dlužníkům nějaké podmínky a nechat jim čas na to, aby je realizovali. Aby jim došlo, že čekání na ještě lepší podmínky není to správné řešení. Neučme dlužníky, že dluhy za ně neustále řeší a vyřeší stát. Učme je, že dluhy musí řešit pořád oni sami, stát jim jen tu cestu ulehčí.“

Lukáš Kovanda

ekonom

„Pokud se dlužníkům budou nadále uvolňovat podmínky, budou na základě toho jednat. To bude mít vliv na celou ekonomiku země. Může jít například o nárůst rizika pronajímání nemovitostí, nárůst rizika poskytování hypoték a úvěrů. Což samozřejmě ti dotyční, ať už věřitelé, banky, pronajímatelé a mnozí další zohlední ve svých cenách.“

Michal Žižlavský

insolvenční správce, Asociace insolvenčních správců

„Jestli klesá počet zájemců o oddlužení, protože se jim vyplatí setrvat v šedé zóně nebo v exekucích, nevypovídá nic o tom, zda oddlužení funguje, či nefunguje. Data ukazují, že u těch, kteří oddlužení využijí, funguje. Problém je motivace pro vstup těch, kteří nechtějí. Tady je potřeba, aby směrem k povinným dlužníkům promlouval stát, neziskové organizace a advokáti, kteří podávají návrhy na oddlužení.“
„Zdravý člověk v produktivním věku si dnes může rozložit splácení dluhů do 3 let, a ještě se mu 40 % odpustí. Když to nezvládne, může zaplatit ještě méně, jen musí poctivě pracovat a splácet své dluhy 5 let. Je to skutečně málo? Tuto otázku ať si položí každý sám, protože to, co nezaplatí dlužník, platíme my ostatní.“

Ivan Pilný

exministr financí ČR

„Patřím mezi lidi, kteří si myslí, že dluhy se mají platit, a to nejen o Vánocích. Já jsem svoje dluhy platil, na dovolenou jsem si šetřil. Jsou tady dvě skupiny dlužníků. Jedna ta menší, jak ukazují data, která se do situace dostala nezaviněně, a té bychom měli pomoct. Ostatní se tam dostanou jenom proto, že si na tu dovolenou nešetří, ale prostě si na ni půjčují. Takhle postupně vytloukají klín dalšími půjčkami. Nevím, proč bychom měli tyhle lidi nějakým zvláštním způsobem sanovat a snižovat jim postupně laťku, kdy mají něco zaplatit. Nechápu, proč bychom to měli dělat, protože v té společnosti to opravdu musí někdo zaplatit.“
„Řada lidí si jednoduše spočítala, že než do procesu oddlužení jít, tak je lepší vstoupit do šedé ekonomiky. Stát v tomto směru nedělá vůbec nic.“
„Je potřeba, abychom řešili příčiny, nikoliv jenom následky. Když tady máme hromadu dlužníků, tak potom už víceméně jen hasíme požáry.“

Petra Kolářová

ředitelka České asociace věřitelů

„Hodnocení 15 let účinnosti insolvenčního zákona by se z pohledu věřitelů dalo shrnout do tří základních oblastí. Zaprvé došlo ke snížení rozhodovacích pravomocí věřitelů, zadruhé k oslabení jejich práv a ochrany. A zatřetí, a to je nejzávažnější, došlo ke snížení míry uspokojení pohledávek. S mnohem většími obavami se ale díváme na zkrácení doby oddlužení, konkrétně s dopadem na návratnost pohledávek. Z analýz, které máme k dispozici a které realizovali členové naší nezávislé názorové platformy, víme, že by došlo k dramatickému poklesu návratnosti, a to na 5–10 procent, což je opravdu tristní. Jednalo by se o jednu z nejnižších úrovní v Evropské unii. Domnívám se, že výsledkem by byla devastace práv věřitelů.“

Bohumil Havel

ředitelka České asociace věřitelů

„Nezbytná je spravedlnost a rovnováha mezi věřitelem a dlužníkem. Kontrola spravedlnosti dluhu má zajistit férové zacházení. Dluh ale zůstává závazkem, který by měl být plněn. V opačném případě jde o signál, že dluhy se nemusí platit.“
„Stát svým požadavkem, aby oddlužení bylo zkráceno všem, rezignoval na analýzu toho, na koho míří. Místo toho, aby cílil na omezenou skupinu obyvatel, která potřebuje pomoc, hledá paušální řešení pro všechny. Stát v podstatě opakovaně vysílá zprávu, že své dluhy není potřeba platit, což je vůči veřejnosti celkem děsivá zpráva.“
„Rozhodnutí o plošném zkrácení doby oddlužení je čistě politická záležitost, protože odborná grémia byla proti tomu. A je třeba se ptát, jakkoliv to plně akceptuji, jestli je korektní, aby o otázce, která může mít masivní důsledky pro vlastnické právo soukromých osob, rozhodovala politika. Myslím si, že diskuze, která tady měla být vedena, neměla být politická. Podle mě má ústavně právní konsekvence. A proto bude docela zajímavé, jak dopadne rozhodnutí o míře uspokojení. Protože to je něco, co tu otázku ústavního práva pojímá z druhé strany, neboť hovoří o tom, kolik na konci zůstane prostředků, respektive kolik bude nuceně odebráno. Na konci dne ale rozhodne politika.“

Ladislav Minčič

tajemník úřadu Hospodářské komory České republiky

„Návrh, bohužel, rezignuje na řádnou implementaci evropské směrnice, jejímž cílem je mimo jiné snížení překážek k návratu poctivých a životaschopných podnikatelů do podnikání. A pokud stát bude pokračovat v neodůvodněném, bezbřehém zvýhodňování spotřebitelů na úkor věřitelů, rozhodně to nepovede k onomu kýženému cíli, tedy ke zlepšení hospodaření spotřebitele s penězi, jeho návratu do ekonomicky aktivního života a v delším horizontu potom k lepší finanční gramotnosti občanů a udržení sociální soudržnosti.“

Michal Kuděj

ekonom, člen vědecké rady Centra restrukturalizace a insolvence Harryho Pollaka, Fakulta podnikohospodářská Vysoké školy ekonomické v Praze

„Změnou parametrů oddlužení vzniknou dodatečné náklady, které se promítnou do cen produkce a dalších podmínek, jako jsou třeba úroky úvěrů. Jedná se o ekonomicky neodůvodněný plošný benefit pro všechny dlužníky na úkor věřitelů. Je potřeba zdůraznit, že se při nesplácení dluhů jedná vždy o selhání dlužníka, nikoliv věřitele.“

Jarmila Veselá

jednatelka společnosti InsolCentrum

„Připravovaná novela je malý krok pro právo, ale velký pro stát, pro občanskou společnost. Jejím přijetím již není cesta zpátky.
Čeští občané vždy náleželi mezi konzervativní a odpovědnou populaci. Připustíme, aby část lidí začala smýšlet jinak. V horizontu jedné generace můžeme změnit základní charakterový rys národa. Většina odborných profesí, starostů i občanů se postavila proti zmírňování podmínek oddlužení. Hodlá to vláda a parlament udělat proti vůli většiny?“

Jan Vysloužil

předseda Svazu českých a moravských bytových družstev (SČMBD)

„Lidé v bytových domech s dlužníky se stávají jejich rukojmími. Ačkoli nemají žádnou možnost, jak ovlivnit chování svých sousedů, nikdy jim nic nepůjčili a mnohdy je ani neznají, dostávají se díky stále vstřícnějšímu přístupu státu k dlužníkům do pozic nedobrovolných věřitelů, kteří nesou náklady na bydlení těch, kterým jejich dluhy stát odpustí. Co když samoživitelky a senioři, kteří v bytových domech velmi často bydlí, nebudou schopni nést náklady na oddlužení svých sousedů a oni sami se z tohoto důvodu stanou dlužníky? Také jim vláda tyto dluhy odpustí? Jen se ptám, zda tady nakonec zůstane alespoň někdo, kdo své závazky bude hradit řádně a včas.“

Radka Vladyková

ředitelka Svazu měst a obcí (SMO ČR)

„Všichni platíme v přesně stanovený čas a v přesně stanovených částkách za komunální odpad, za spotřebovanou elektřinu, za plyn, za vodu. I obec musí dodržovat platební morálku a své závazky. Pokud někdo nezaplatí, musíme to udělat my ostatní. Jak má starosta působit na občany, jestliže oni vidí ve svém okolí takové neplatiče?“
„Dopad novely na hospodaření měst a obcí je nepříznivý, což jednoznačně vyjádřili starostové nesouhlasem s její koncepcí. Města a obce musí pracovat s penězi s péčí řádného hospodáře a dluhy vůči obci vymáhat. Dluhy vůči obcím jsou za odpady, jízdné MHD, nebo například nájemné za obecní byt. Pokud někdo neplatí, zaplatí za něj dluh ostatní občané z obce.“

Robert Němec

předseda České advokátní komory

„Jedná se již o několikáté legislativní opatření, které postupně snižuje míru uspokojení pohledávek věřitelů, a to bez jakékoliv kompenzace. Navrhované řešení navíc neřeší stávající sociální problém zadlužených občanů s mnohačetnými exekucemi, kteří na podmínky oddlužení nedosáhnou. Navrhovaná úprava tak pouze vysílá do budoucnosti signál věřitelům, že jejich pohledávky nebudou uspokojeny, čímž sníží dostupnost úvěrových prostředků.“

David Šmejkal

ředitel Poradny při finanční tísni

„Dobře nastavené oddlužení funguje i jako prevence před dalším zadlužováním. Zjednodušením podmínek může tento prvek vymizet. Navíc nemáme žádná data, protože po poslední právní úpravě pětiletá oddlužení ještě ani nedoběhla. Byl bych proto v případě jakýchkoli změn velmi opatrný.“

Stáhněte si prezentaci

Prezentace k dané problematice ve formátu pdf.

Analýza zpracovatelů insolvenčních návrhů

InsolCentrum — Tue, 29 Aug 2023 08:30:08 +0000

KDO SE V ČR PODÍLÍ NA VSTUPU LIDÍ DO ODDLUŽENÍ?

Analýza zpracovatelů insolvenčních návrhů

Předmětem analýzy jsou zpracovatelé insolvenčních návrhů spojených s návrhy na povolení oddlužení dostupných v Insolvenčním rejstříku a zveřejněných v období 1. 6. 2019 až 30. 11. 2022.

Z celkového počtu 86 064 insolvenčních návrhů se podařilo po strojovém čtení a následné ruční kontrole identifikovat 78 749 zpracovatelů insolvenčních návrhů na oddlužení. Upozorňujeme na možné nepřesnosti a neúplnosti u vyplněných identifikací zpracovatele ve formulářích v ISIRU, a z toho plynoucí záměnu jména či názvu zpracovatele a též na skutečnost, že nebylo strojově přečteno a ručně zkontrolováno 8,5 % podaných návrhů na oddlužení ve sledovaném období. Jedná se však o mimořádně rozsáhlý vzorek, který je schopen poskytnout základní podíly mezi jednotlivými skupinami zpracovatelů insolvenčních návrhů. Zdrojem dat je Insolvenční rejstřík a databáze INSODATA

Podíl regulovaných profesí
(zejména advokáti) na celku

77%

60000

Podíl akreditovaných
společností na celku

23%

10000

Podíl zpracovatelů insolvenčních
návrhu na oddlužení

Statistika

Počet řízení ve zkoumaném vzorku	78 749
Počet osob ve zkoumaném vzorku	85 666

Počet společných oddlužení manželů

6 917

Ženy vs. muži

43% | 57%

Věkové kategorie
do 29 let	17%
30-44	40%
45-59	31%
60+	11%

Druh osoby
Občan	72%
Živnostník	28%
Firma / právnická osoba	0%*

Bylo podáno 10 návrhů pro právnické osoby

Stav řízení po podaném návrhu*
povoleno oddlužení	74 961	95,19%
stále nerozhodnuto	219	0,28%
zrušeno (odmítnut či zamítnut návrh)	3 538	4,49%
prohlášen konkurz	23	0,03%
mylný zápis	8	0,01%
CELKEM	78 749	100%

*Data ke konci roku 2022

Místo trvalého pobytu dlužníka
Hlavní město Praha	9,2%
Jihočeský kraj	4,7%
Jihomoravský kraj	10,2%
Karlovarský kraj	3,6%
Kraj Vysočina	3,4%
Královéhradecký kraj	4,7%
Liberecký kraj	5,5%
Moravskoslezský kraj	14,9%
Olomoucký kraj	6,1%
Pardubický kraj	4,3%
Plzeňský kraj	4,8%
Středočeský kraj	11,1%
Ústecký kraj	12,8%
Zlínský kraj	4,4%
Zahraničí	0,4%
CELKEM	100%

Seznam

Akreditovaných
společností

Společnosti akreditované k 13. 12. 2022 podle počtu podaných návrhů na oddlužení v období od 1. 6. 2019 do 30. 11. 2022

Seznam

Všech
subjektů

Všichni zpracovatelé insolvenčních návrhů podle počtu podaných návrhů na oddlužení v období od 1. 6. 2019 do 30. 11. 2022

Shrnutí závěrů z analýzy

Na vstupu lidí do oddlužení se podáváním návrhů ze ¾ podílí regulované profese. Převahu v regulovaných profesích tvoří advokáti. Návrhy insolvenčních správců, exekutorů či notářů představují malé počty případů.
Akreditované společnosti se podílí na vstupu lidí do oddlužení zhruba z ¼. Naprostou většinu akreditovaných společností tvoří neziskové organizace.
Z výstupů analýzy je zřejmá větší aktivita zpracovatelů z řad ziskového sektoru – tj. zejména advokátů. Jejich počet dosahuje téměř 3 tisíc.
Náklady na zpracování návrhů, které nesou advokáti, se nepromítají do státního rozpočtu. Zaplatí je v průběhu insolvenčního řízení lidé, kterým je oddlužení povoleno. Jde o systémově čisté řešení doprovázené výchovným prvkem. Dlužníci vědí, že vstup do oddlužení něco stojí a že si jej sami zaplatí.
Aktivita neziskového sektoru je však neopominutelná zejména pro tu část spektra zadlužených lidí, která využívá služby neziskových organizací. Poradna při finanční tísni je mnohonásobně menší než Člověk v tísni, pracuje však efektivně a dokázala zpracovat 3x více návrhů. Sečteme-li návrhy jednotlivých Charit, tak by se tyto organizace jako celek umístily na prvním místě. Přitom se zabývají zejména zdravotní péčí pro nemocné a dluhové poradenství poskytují jako okrajovou činnost. Překvapením je nízký 1,37procentní podíl zpracovaných návrhů na oddlužení největší neziskovou organizací – Člověk v tísni.
Nezisková organizace Člověk v tísni je vnímána politiky i médii jako hlavní expert na dluhovou problematiku. Zástupci této organizace se podílejí na přípravě zákonů, jsou zváni na vládní, ministerská či stranická jednání. Člověk v tísni je uváděn v mnoha oficiálních dokumentech.
Výsledky analýzy však nepotvrdily Člověka v tísni jako lídra v počtu zpracovaných návrhů na oddlužení.
Stát by měl více spolupracovat a podporovat ty skupiny zpracovatelů, které jsou schopny přivést zadlužené lidi do oddlužení a definitivně tím vyřešit jejich finanční problémy.
InsolCentrum zpracovalo tuto rozsáhlou analýzu jako podklad pro veřejnou a politickou diskuzi před rozhodováním o podobě novely oddlužení.

Prezentace z tiskové konference

Tisková zpráva

zÁZNAM tISKOVÉ KONFERENCE

Play Video

Zdroj: ČTK

Vláda schválila plošné zkrácení doby oddlužení

InsolCentrum — Fri, 30 Jun 2023 08:04:53 +0000

Tisková zpráva

Vláda schválila plošné zkrácení doby oddlužení

Odborná veřejnost s rozhodnutím nesouhlasí. Shoduje se, že jde o čistě politické rozhodnutí

Tisková zpráva | 26. 6. 2023

Minulý týden, kdy vláda schválila zkrácení doby oddlužení, souběžně proběhla odborná konference pořádána Ústavem státu a práva Akademie věd ČR. Přední odborníci z různých profesí, včetně akademiků, ekonomů, insolvenčních správců, soudců a dalších zástupců státních orgánů, věřitelů a neziskových organizací, se sešli, aby posoudili výsledky dosavadního insolvenčního zákona a hledali efektivní způsoby, jak pomoci dlužníkům zbavit se svých dluhů a současně nepoškodit soukromoprávní i veřejnoprávní věřitele. Odborníci během konference diskutovali o tom, zda stát volí vhodné prostředky k vymáhání závazků a amnestování dluhů, nebo zda hazarduje s financemi věřitelů a morálkou českých občanů.

Vláda minulý týden schválila zkrácení doby oddlužení pro všechny dlužníky na 3 roky, aniž by se braly v úvahu jejich individuální schopnosti a možnosti. Zbavit se svých dluhů procesem insolvence můžou dlužníci v Česku už 15 let, kdy platí insolvenční zákon. Ten se postupně změkčoval ve prospěch dlužníků. A právě v přílišné benevolenci vůči dlužníkům a znevýhodnění postavení věřitelů vidí velké riziko odborníci na insolvenční právo a dluhové poradenství. „Nevím, proč bychom měli nezodpovědné dlužníky nějakým zvláštním způsobem sanovat a snižovat jim postupně laťku, kdy mají něco zaplatit. Nechápu, proč bychom to měli dělat, protože v té společnosti to nakonec opravdu musí někdo zaplatit,“ uvedl na odborné konferenci Ivan Pilný, exministr financí ČR.

„Rozhodnutí o plošném zkrácení doby oddlužení je čistě politická záležitost, protože odborná grémia byla proti tomu. Je třeba se ptát, jestli je korektní, aby o otázce, která může mít masivní důsledky pro vlastnické právo soukromých osob, rozhodovala politika. Já osobně si myslím, že ne,“ řekl jednoznačně Bohumil Havel z Ústavu státu a práva, který je zároveň členem expertní skupiny pro insolvenční právo při Ministerstvu spravedlnosti. Proti dalším změnám jsou také neziskové organizace, které s dlužníky denně přicházejí do kontaktu. „Nedělejme prosím změny alespoň 10 let. Zkusme dát dlužníkům nějaké podmínky a nechat jim čas na to, aby si na ně zvykli. Aby jim došlo, že čekání na ještě lepší podmínky není to správné řešení,“ apeluje na vládu Petr Schneedörfler ze spolku Lighthouse. „Hrozí, že v případě snížení doby trvání oddlužení se zvýší riziková situace pro věřitele. Ti budou muset započítat toto riziko a kalkulovat s tím, že návratnost v případném oddlužení pro ně bude nižší,“ varoval pro změnu David Šmejkal, ředitel Poradny při finanční tísni, která lidem s dluhy pomáhá řešit jejich situaci. Tuto úvahu potvrdil i další z těch, kteří dlužníky oddlužením provázejí, insolvenční správce Michal Žižlavský: „Dluhy nemizí. Když zatlačíte bublinu na jedné straně stolu, tak vám vyleze na druhé straně. Ten dluh nezmizí, ale zaplatí ho někdo jiný. Je spravedlivé požadovat, abychom plošně zmírnili podmínky oddlužení s vědomím toho, že dluhy, které například nezaplatí soused, budou platit ostatní lidé v domě? To, co nezaplatí dlužníci v oddluženích, zaplatíme my ostatní.“

Na konferenci panovala shoda, že cílem oddlužení je pomoci zadluženým lidem získat finanční svobodu a umožnit jim znovu se postavit na vlastní nohy. Současně ale zaznělo, že tato politika oddlužení nebere v potaz individuální schopnosti a možnosti každého jednotlivce. Je nezbytné, aby stát sledoval a vyhodnocoval účinky těchto opatření a případně je upravoval, aby se zamezilo zneužívání systému a zajistilo se, že se skutečně pomáhá těm, kteří to nejvíce potřebují.

Zatím přitom oddlužení v Česku fungovalo dobře. Od roku 2008 jím prošlo bezmála 148 tisíc lidí, dalších 107 tisíc oddlužením právě prochází. Průměrně dokázali splatit 56 % svého dluhu a 28,5 % dlužníků dokonce splatilo dluh celý. „Právní úpravu oddlužení lze nepochybně považovat za velice úspěšnou. Oddlužení je účinným institutem sanačního způsobu řešení úpadku fyzických osob a je proto společensky žádoucí nadále zachovat jeho funkčnost,“ komentoval posledních 15 let zástupce Vrchního soudu v Praze, Tomáš Zadražil, který ale zároveň varoval před dalším zmírněním podmínek pro dlužníky.

Odborná konference: Role oddlužení v insolvenčním právu v kontextu současných problémů České republiky

Play Video

Zdroj: ČTK

Aktuální zrušení požadavku 30 % splacené částky a zkrácení doby splácení na 3 roky může podle propočtů InsolCentra snížit výtěžnost dluhu i na méně než 10 %. Přitom většinu z dlužníků netvoří zranitelní, ale vydělávající zdraví lidé. „Tři čtvrtiny z celkového počtu dlužníků jsou lidé v produktivním věku bez zdravotního hendikepu, z toho činí 72 % muži. Výsledkem přijetí novely budou ztráty věřitelů v předpokládané výši 100 mld. Kč a státní rozpočet ztratí 15 mld. Kč. V současné ekonomicky obtížné době lidé nepochopí, proč zdraví práceschopní dlužníci zaplatí ze svých milionových dluhů pouhých pár procent hodnoty, když oni sami musí šetřit každou korunu,“ předpovídá Jarmila Veselá, jednatelka společnosti InsolCentrum. Finanční dopady novely okomentoval také ekonom Lukáš Kovanda: „Pokud se dlužníkům budou nadále uvolňovat podmínky, budou na základě toho jednat. To bude mít vliv na celou ekonomiku země. Může jít například o nárůst rizika pronajímání nemovitostí, nárůst rizika poskytování hypoték a úvěrů. Což samozřejmě ti dotyční, ať už věřitelé, banky, pronajímatelé a mnozí další zohlední ve svých cenách.“

Během konference přišla řeč i na další aktuálně rezonující téma. Aby stát poskytl lepší podmínky pro zadlužené občany, přijímá opatření, která zahrnují například zvýšení nezabavitelných částek. Srážky z příjmů jsou pak tak nízké, že vymáhání pohledávek se výrazně snížilo nebo dokonce zcela zastavilo. „Oslovili jsme soudní exekutory v rámci Mezinárodní unie soudních exekutorů s dotazem, jak vysoké jsou srážky ze mzdy v jednotlivých zemích Evropy. Výsledek je takový, že Česká republika má jedny z nejnižších srážek ze mzdy v přepočtu na konvertibilní měny,“ řekl Jan Mlynarčík, prezident Exekutorské komory.

Download

INSOLCENTRUM

Kontakt pro média

JUDr. Jarmila Veselá

Insolcentrum s.r.o.

Hradecká 3
Praha 3 – Vinohrady
130 00

Telefon: +420 222 261 401
Mobil: +420 602 176 475

E-mail: insol@insolcentrum.cz

www.insolcentrum.cz

Role oddlužení v insolvenčním právu v kontextu současných problémů České republiky

InsolCentrum — Sun, 25 Jun 2023 07:28:08 +0000

Konference

Role oddlužení v insolvenčním právu
v kontextu současných problémů České republiky

Konference se konala dne 21. 6. 2023 v prostorách Akademie věd ČR, Národní 3, Praha 1 od 10.00 do 14.30 hodin.

Ústav státu a práva Akademie věd České republiky pořádal s organizačním garantem akce analytickou společností InsolCentrum konferenci „Role oddlužení v insolvenčním právu v kontextu současných problémů České republiky“.

Odborná konference si kladla za cíl shromáždit všechny klíčové aktéry, kteří se podílejí na procesech oddlužení. Důvodem setkání odborníků bylo zhodnocení patnácti let účinnosti právní úpravy oddlužení. V letošním roce se očekává přijetí důležité novely oddlužení, která má kromě implementace evropské směrnice ještě více zmírnit podmínky osvobození od dluhů pro fyzické nepodnikající osoby. Aplikace právní úpravy podle aktuálního vládního návrhu novely oddlužení ovlivní nejenom budoucí chování dlužníků, ale bude mít významný dopad na ekonomiku věřitelů i na státní rozpočet. Řečníci vyjádřili své obavy k dopadům novely oddlužení.

Play Video

Zdroj: ČTK

Účastníci debaty:

Konference se zúčastnili jako přednášející i jako účastníci insolvenční soudci, insolvenční správci, akademici, ekonomové, zástupci věřitelské veřejnosti, neziskového sektoru, státních orgánů, České národní banky, ale také poslanci a zástupci předkladatele novely zákona – Ministerstva spravedlnosti.

Zastoupení tak širokého spektra účastníků i vystupujících přineslo kromě profesních, odborných také regionální pohledy na věc.

Ing. Ivan Pilný

JUDr. Vilém Anzenbacher, Ph.D

JUDr. Viktor Břeska, JUDr. František Kučera

doc. JUDr. Bohumil Havel, Ph.D.,
JUDr. Jarmila Veselá, JUDr. Viktor Břeska,
JUDr. František Kučera, JUDr. Tomáš Zadražil

JUDr. Jarmila Veselá, Mgr. Antonín Stanislav, Ph.D., JUDr. Michal Žižlavský,
Mgr. Lukáš Stoček, LL.M.

doc. JUDr. Bohumil Havel, Ph.D.,
JUDr. Jarmila Veselá, Mgr. Antonín Stanislav, Ph.D.,
JUDr. Michal Žižlavský, Mgr. Lukáš Stoček, LL.M.

JUDr. Jarmila Veselá, Mgr. Antonín Stanislav, Ph.D.,
JUDr. Michal Žižlavský, Mgr. Lukáš Stoček, LL.M

JUDr. Jarmila Veselá, Mgr. Antonín Stanislav,
Ph.D., Lukáš Kovanda, Ph.D

Petr Schneedorfler,
Mgr. Ing. David Šmejkal

Infografika

Probíhající oddlužení k datu 31. 12. 2022

V České repubice bylo k 31. 12. 2022 107.236 osob v oddlužení. Zjistěte jak na tom byly jednotlivé kraje.

Play Video

Download

INSOLCENTRUM

Kontakt pro média

JUDr. Jarmila Veselá

Insolcentrum s.r.o.

Hradecká 3
Praha 3 – Vinohrady
130 00

Telefon: +420 222 261 401
Mobil: +420 602 176 475

E-mail: insol@insolcentrum.cz

www.insolcentrum.cz

Celospolečenské dopady přijetí novely oddlužení v nejtíživější ekonomické situaci naší země

InsolCentrum — Tue, 16 May 2023 09:10:41 +0000

Kulatý stůl

Celospolečenské dopady přijetí novely oddlužení v nejtíživější ekonomické situaci naší země

Kulatý stůl pořádala dne 16. 5. 2023 společnost InsolCentrum ve spolupráci s Českou advokátní komorou v prostorách Café Louvre.

Debata byla rozdělena do dvou částí:

Část debaty se týkala hodnocení dat a postojů účastníků k současné právní úpravě oddlužení na základě dostupných faktů a dat.
Část debaty se věnovala posouzení důsledků aplikace novely oddlužení do právní, ekonomické i sociální sféry naší země. Diskutující posoudili celospolečenské dopady novely oddlužení.

Play Video

Zdroj: ČTK

Účastníci debaty:

Doc. JUDr. Bohumil Havel, Ph.D.
Ústav státu a práva

JUDr. Michal Žižlavský
insolvenční správce, předseda RE ASIS

JUDr. Jarmila Veselá
jednatelka společnosti InsolCentrum

Ing. Michal Kuděj, Ph.D.
Centrum restrukturalizace a insolvence Harryho Pollaka, Vysoká škola ekonomická v Praze, Fakulta podnikohospodářská

JUDr. Robert Němec
LL.M., předseda ČAK

Vláda hledá úsporná opatření, ale novelou oddlužení rovnou odepíše 15 miliard korun

Diskuse se týkala aktuální vládní novely insolvenčního zákona, která v současnosti prochází legislativním procesem. Účastníci debaty se zamýšleli nad tím, zda je správné přijmout právní normu, která by plošně umožnila všem dlužníkům zbavit se dluhů během tří let při zaplacení minimální částky. Nebudou lidé, kteří se snadno a bez velkého přičinění zbaví svých dluhů, ve svém neodpovědném chování pokračovat? Nestane se neplacení dluhů běžnou normou jednání občanů?

Klíčová otázka zní, zda v době, kdy vláda přichází s úspornými balíčky, které nejvíce postihnou nižší a střední třídu, je správné amnestovat dluhy. Přijetím novely věřitelé pravděpodobně utrpí ztráty ve výši 100 miliard korun, přičemž státní rozpočet přijde o 15 miliard korun.

Podle dostupných dat je zřejmé, že největší část lidí v exekucích, a tedy potenciálních adeptů na oddlužení, tvoří lidé v produktivním věku bez zdravotních hendikepů, přičemž drtivá většina z nich jsou muži. Proti vládní novele oddlužení se doposud postavila většina odborných profesí, včetně advokátů, správců a soudců, věřitelská a podnikatelská veřejnost či expertní skupina pro insolvenční právo zřízena Ministerstvem spravedlnosti. Kromě odborné veřejnosti nesouhlasí se zmírněním podmínek dlužníkům dle ankety také většina starostů a dle průzkumu veřejného mínění i většina občanů.

Opravdu se hodlá vláda a parlament postavit proti vůli většiny? Co si asi lidé pomyslí, až zjistí, o jaké finance stát přijde? A jak budou vnímat, že oni sami budou muset do veřejných rozpočtů uhradit i nezaplacené dluhy svých spoluobčanů? Přitom zbytečně, protože dlužníci by byli schopni alespoň část svých závazků při pětiletém splácení splnit.

Jednatelka InsolCentra Jarmila Veselá se v rámci kulatého stolu podělila o své aktuální dojmy ze setkání se členy moravských bytových družstev. Výrok jednoho člena bytového družstva ilustruje frustraci lidí: „Z nás vláda vyždímá poslední korunu, ale zadluženým chlapům odpustí všechno“. Na některá bytová družstva a SVJ by novela oddlužení měla fatální dopad.

Účastníci debaty považují přijetí vládní novely oddlužení za kritický krok, který zasáhne nejenom veřejné rozpočty, ale negativně ovlivní i společenskou atmosféru v zemi. Znovu vyzývají vládu ke zvážení přístupu k novele oddlužení a k zachování pětiletého oddlužení pro fyzické nepodnikající osoby.

Download

INSOLCENTRUM

Kontakt pro média

JUDr. Jarmila Veselá

Insolcentrum s.r.o.

Hradecká 3
Praha 3 – Vinohrady
130 00

Telefon: +420 222 261 401
Mobil: +420 602 176 475

E-mail: insol@insolcentrum.cz

www.insolcentrum.cz

Naléhavý vzkaz pro vládu: Většina občanů i profesionálů zcela odmítá vládní novelu oddlužení

InsolCentrum — Mon, 20 Mar 2023 09:31:49 +0000

Tisková zpráva

Naléhavý vzkaz pro vládu: Většina občanů i profesionálů zcela odmítá vládní novelu oddlužení

Praha 20. 3. 2023 – Vláda v současné době připravuje novelu insolvenčního zákona, ve které navrhuje osvobození od dluhů pro všechny dlužníky za tři roky. Proti aktuálnímu vládnímu návrhu, který zkracuje dobu oddlužení z pěti na tři roky bez rozlišení schopností dlužníků, se staví nejen většina odborné veřejnosti, ale podle průzkumu veřejného mínění také občané.

Proti návrhu novely oddlužení se staví:

většina občanů (průzkum – 87 %)
většina starostů měst a obcí (anketa – 94 %)
většina insolvenčních soudců (anketa – 94 %)
většina insolvenčních správců (stanovisko ASIS)
většina advokátů (stanovisko ČAK)
většina věřitelů (stanovisko ČBA, ČAV)
většina podnikatelské veřejnosti (stanovisko HK)
většina členů expertní skupiny pro insolvenční právo spadající pod Ministerstvo spravedlnosti

Novela oddlužení se netýká pouze dlužníků, ale dopadá na všechny občany České republiky, zaznělo na tiskové konferenci pořádané InsolCentrem, Svazem měst a obcí a Svazem českých a moravských bytových družstev. Zkrácení oddlužení z pěti na tři roky pro všechny dlužníky, bez rozlišení jejich schopností, způsobí výrazné snížení míry splacených dluhů a může mít drtivé ekonomické i společenské dopady. Málokdy existuje shoda v názorech občanů a profesionálů, avšak v případě reakce na připravované kroky vlády je většina laické i odborné veřejnosti zajedno.

„Opravdu hodlá vláda v současné tíživé ekonomické situaci ignorovat doporučení většiny odborníků i postoje občanů? Na jedné straně se vláda sice zoufale snaží hledat jakékoliv úspory, na straně druhé se však stát neuváženě připraví o finanční prostředky, které by zadlužení lidé byli schopni při pětiletém oddlužení zaplatit do státního rozpočtu“ uvedla na tiskové konferenci Jarmila Veselá, jednatelka analytické společnosti InsolCentrum.

Sociolog a univerzitní pedagog Fakulty sociálně ekonomické UJEP Pavel Kuchař okomentoval reprezentativnost průzkumů a sdělil: „Shoda v zásadních postojích respondentů – občanů, starostů i soudců je jednoznačná. Většina z nich nesouhlasí se zmírňováním podmínek dlužníkům. Dokonce ani ti, kteří měli vlastní zkušenost. Rozsah pomoci je podmíněn sociálně ekonomickým postavením.“

Obce a města jsou nedobrovolní věřitelé. Nová právní úprava by nepříznivě ovlivnila jejich hospodaření, i život v nich. Ředitelka Svazu měst a obcí Radka Vladyková řekla: „Všichni platíme v přesně stanovený čas a v přesně stanovených částkách za komunální odpad, za spotřebovanou elektřinu, za plyn, za vodu. I obec musí dodržovat platební morálku a své závazky. Pokud někdo nezaplatí, musíme to udělat my ostatní. Jak má starosta působit na občany, jestliže oni vidí ve svém okolí takové neplatiče?“

Velmi naléhavě vyznělo vystoupení Jana Vysloužila, předsedy Svazu českých a moravských bytových družstev. Apeloval na vládu: „Lidé v domech s neplatičem se stávají jeho rukojmím. Co když nebudou schopni platit jeho dluhy a stanou se sami dlužníky? Nechá je vláda padnout do propasti?“

Na závěr tiskové konference shrnula Jarmila Veselá argumenty uváděné proti přijetí vládní novely. Postupně se vyvrací mýtus obrazu dlužníků jako bezbranných a neschopných osob a došlo k zásadnímu obratu v pohledu na jejich schopnosti. Vysvětlila politické zákulisí nechuti vlády vyslyšet hlasy většiny odborníků i občanů. Podotkla: „Nešťastná formulace v programovém prohlášení vlády by neměla být důvodem pro plošné zkrácení doby oddlužení, ztráty soukromých věřitelů i ztráty veřejných rozpočtů. Tento neuvážený krok učiněný proti vůli většiny by kromě ekonomických dopadů ovlivnil i důvěru občanů ve vládu. Účastníci tiskové konference jsou spolu se zástupci odborné veřejnosti připraveni vést s vládními představiteli diskusi o nastavení parametrů novely“.

Věřitelé mohou přijít až o 100 miliard korun

Odhady dat potencionálních adeptů oddlužení:

Celkový dluh činí 475 mld. Kč
Na dluhu se podílejí ze 75 % fyzické osoby a z 25 % podnikatelé
285.000 občanů dluží cca 285 mld. Kč
95.000 podnikatelů dluží cca 190 mld. Kč

Při střízlivé úvaze úhrady 30 procent dluhu za pět let věřitelé od dlužníků získají celkem 142,5 mld. Kč. Připravovaná varianta splácení po dobu tří let věřitelům přinese zpět pouze cca 6,5 %, tedy 30,8 mld. Kč. Odhad výnosnosti prezentovali experti Ministerstva spravedlnosti a potvrdily je i analýzy InsolCentra.

Rozdíl v neprospěch věřitelů tedy činí minimálně 100 mld. Kč.

Z toho přijde stát o 15 miliard korun

Zdravotní pojišťovny přijdou přibližně o 10 mld. Kč
ČSSZ přijde o cca 3 mld. Kč
Finanční správa přijde o cca 2 mld. Kč

Průzkum veřejného mínění

Odhady dat potencionálních adeptů oddlužení:

Z průzkumu vyplynulo, že občané jsou obecně nakloněni k odpouštění dluhů, v konkrétních parametrech jsou však dokonce přísnější, než je současná právní úprava.

Jste obecně pro zmírnění podmínek oddlužení bez ohledu na to, jak moc se tím sníží uspokojení věřitelů?

47 % respondentů pro

52 % respondentů proti

Proč se lidé ocitají v dluhové pasti?

94 % respondentů shledává důvod na straně dlužníků

Jak je důležité, aby dlužník usilující o oddlužení prokázal, že se snažil závazky řešit?

96 % respondentů to považuje za důležité

Za jakých podmínek je správné odpustit část dluhů?

87 % respondentů považuje za spravedlivé úhrady pohybující se od 30 % až do 100 % hodnoty jejich dluhů

Potenciální adepti na oddlužení:

Odhadem přibližně 500 tisíc osob v exekuci, z nichž okolo 119 tisíc osob spadá do ohrožených skupin:

Cca 42 tisíc seniorů
Cca 27 tisíc invalidních důchodců
Cca 50 tisíc osamělých rodičů

Zbylých cca 380 tisíc osob v exekucích jsou lidé v produktivním věku, z toho cca 72 % tvoří muži

Podklady ke stažení

INSOLCENTRUM

Kontakt pro média

JUDr. Jarmila Veselá

Insolcentrum s.r.o.

Hradecká 3
Praha 3 – Vinohrady
130 00

Telefon: +420 222 261 401
Mobil: +420 602 176 475

E-mail: insol@insolcentrum.cz

www.insolcentrum.cz

Zásadní obrat v pohledu na dlužníky

InsolCentrum — Mon, 20 Mar 2023 09:30:36 +0000

Tisková konference

Zásadní obrat v pohledu na dlužníky

Naléhavý vzkaz pro vládu: „Většina občanů i profesionálů zcela odmítá novelu oddlužení

Analytická společnost Insolcentrum ve spolupráci se Svazem měst a obcí a Svazem českých a moravských bytových družstev pořádala 20. 3. 2023 tiskovou konferenci na téma zásadní obrat v pohledu na dlužníky.

Play Video

Zdroj: ČTK

Účastníci debaty:

JUDr. Jarmila Veselá
jednatelka společnosti InsolCentrum

Doc. PhDr. Pavel Kuchař CSc.
sociolog, Fakulta sociálně ekonomická, UJEP

Mgr. Radka Vladyková
ředitelka Svazu měst a obcí ČR

Ing. Jan Vysloužil
předseda Svazu českých a moravských bytových družstev

Vláda v současné době připravuje novelu insolvenčního zákona, ve které navrhuje snadné osvobození od dluhů pro všechny dlužníky za tři roky. Jde o zákon důležitý pro všechny občany České republiky nikoli jenom pro dlužníky. Proti aktuálnímu vládnímu návrhu se jednotně staví nejen odborná veřejnost, ale podle dat také drtivá většina občanů. Novela oddlužení se negativně promítne do veřejných rozpočtů, což na vlastní kůži pocítí zejména občané. Postiženi budou podle Radky Vladykové, ředitelky SMO ČR, lidé v regionech, podle Jana Vysloužila, předsedy SČMBD, také členové bytových družstev a SVJ. Vliv přijetí novely na podnikatelské prostředí i na společenskou atmosféru v zemi popsala jednatelka analytické společnosti InsolCentrum Jarmila Veselá.

Download

Kulatý stůl Hrozby insolvencí občanů

INSOLCENTRUM

Kontakt pro média

JUDr. Jarmila Veselá

Insolcentrum s.r.o.

Hradecká 3
Praha 3 – Vinohrady
130 00

Telefon: +420 222 261 401
Mobil: +420 602 176 475

E-mail: insol@insolcentrum.cz

www.insolcentrum.cz