kulatý stůl – Insolcentrum s.r.o.

Celospolečenské dopady přijetí novely oddlužení v nejtíživější ekonomické situaci naší země

InsolCentrum — Tue, 16 May 2023 09:10:41 +0000

Kulatý stůl

Celospolečenské dopady přijetí novely oddlužení v nejtíživější ekonomické situaci naší země

Kulatý stůl pořádala dne 16. 5. 2023 společnost InsolCentrum ve spolupráci s Českou advokátní komorou v prostorách Café Louvre.

Debata byla rozdělena do dvou částí:

Část debaty se týkala hodnocení dat a postojů účastníků k současné právní úpravě oddlužení na základě dostupných faktů a dat.
Část debaty se věnovala posouzení důsledků aplikace novely oddlužení do právní, ekonomické i sociální sféry naší země. Diskutující posoudili celospolečenské dopady novely oddlužení.

Play Video

Zdroj: ČTK

Účastníci debaty:

Doc. JUDr. Bohumil Havel, Ph.D.
Ústav státu a práva

JUDr. Michal Žižlavský
insolvenční správce, předseda RE ASIS

JUDr. Jarmila Veselá
jednatelka společnosti InsolCentrum

Ing. Michal Kuděj, Ph.D.
Centrum restrukturalizace a insolvence Harryho Pollaka, Vysoká škola ekonomická v Praze, Fakulta podnikohospodářská

JUDr. Robert Němec
LL.M., předseda ČAK

Vláda hledá úsporná opatření, ale novelou oddlužení rovnou odepíše 15 miliard korun

Diskuse se týkala aktuální vládní novely insolvenčního zákona, která v současnosti prochází legislativním procesem. Účastníci debaty se zamýšleli nad tím, zda je správné přijmout právní normu, která by plošně umožnila všem dlužníkům zbavit se dluhů během tří let při zaplacení minimální částky. Nebudou lidé, kteří se snadno a bez velkého přičinění zbaví svých dluhů, ve svém neodpovědném chování pokračovat? Nestane se neplacení dluhů běžnou normou jednání občanů?

Klíčová otázka zní, zda v době, kdy vláda přichází s úspornými balíčky, které nejvíce postihnou nižší a střední třídu, je správné amnestovat dluhy. Přijetím novely věřitelé pravděpodobně utrpí ztráty ve výši 100 miliard korun, přičemž státní rozpočet přijde o 15 miliard korun.

Podle dostupných dat je zřejmé, že největší část lidí v exekucích, a tedy potenciálních adeptů na oddlužení, tvoří lidé v produktivním věku bez zdravotních hendikepů, přičemž drtivá většina z nich jsou muži. Proti vládní novele oddlužení se doposud postavila většina odborných profesí, včetně advokátů, správců a soudců, věřitelská a podnikatelská veřejnost či expertní skupina pro insolvenční právo zřízena Ministerstvem spravedlnosti. Kromě odborné veřejnosti nesouhlasí se zmírněním podmínek dlužníkům dle ankety také většina starostů a dle průzkumu veřejného mínění i většina občanů.

Opravdu se hodlá vláda a parlament postavit proti vůli většiny? Co si asi lidé pomyslí, až zjistí, o jaké finance stát přijde? A jak budou vnímat, že oni sami budou muset do veřejných rozpočtů uhradit i nezaplacené dluhy svých spoluobčanů? Přitom zbytečně, protože dlužníci by byli schopni alespoň část svých závazků při pětiletém splácení splnit.

Jednatelka InsolCentra Jarmila Veselá se v rámci kulatého stolu podělila o své aktuální dojmy ze setkání se členy moravských bytových družstev. Výrok jednoho člena bytového družstva ilustruje frustraci lidí: „Z nás vláda vyždímá poslední korunu, ale zadluženým chlapům odpustí všechno“. Na některá bytová družstva a SVJ by novela oddlužení měla fatální dopad.

Účastníci debaty považují přijetí vládní novely oddlužení za kritický krok, který zasáhne nejenom veřejné rozpočty, ale negativně ovlivní i společenskou atmosféru v zemi. Znovu vyzývají vládu ke zvážení přístupu k novele oddlužení a k zachování pětiletého oddlužení pro fyzické nepodnikající osoby.

Download

INSOLCENTRUM

InsolCentrum je analytická společnost, která se dlouhodobě věnuje zpracování a analýze insolvenčních a souvisejících ekonomických, demografických a sociologických dat. Výsledkem činnosti jsou unikátní analýzy ekonomických dat insolvenčních řízení u podnikatelských subjektů i u fyzických osob.

Kontakt pro média

JUDr. Jarmila Veselá

Insolcentrum s.r.o.

Hradecká 3
Praha 3 – Vinohrady
130 00

Telefon: +420 222 261 401
Mobil: +420 602 176 475

E-mail: insol@insolcentrum.cz

www.insolcentrum.cz

Novela insolvenčního zákona: Odborníci varují před unáhlenými kroky vlády

InsolCentrum — Tue, 03 Jan 2023 20:26:50 +0000

Tisková zpráva

Novela insolvenčního zákona:
Odborníci varují před unáhlenými kroky vlády

Tisková zpráva | 3. 1. 2023

Připravovaná novela insolvenčního zákona podle odborníků:

Ukáže lidem cestu, jak se vyhýbat plnění závazků
Zvýší napětí mezi nesplácejícími a řádně splácejícími občany
Může způsobit ztrátu věřitelů ve výši až 100 miliard korun
Negativně dopadne na státní rozpočet – o 15 miliard korun mohou přijít zdravotní pojišťovny, finanční úřady a Česká správa sociálního zabezpečení

Praha 3. 1. 2023 – Vláda by se neměla unáhlit a učinit při přípravě novely insolvenčního zákona populistické rozhodnutí. Odborníci se při dnešní expertní diskusi shodli na tom, že plošným zkrácením doby oddlužení z pěti na tři roky pro všechny dlužníky může vláda ukázat cestu, jak se vyhýbat plnění závazků, může dojít k rozdělení společnosti a ke zvýšení napětí mezi nesplácejícími a řádně splácejícími občany. Důsledkem nové úpravy bude výrazné snížení výtěžnosti oddlužení, na což mohou doplatit ztrátou více než 100 miliard korun soukromí a státní věřitelé.

Play Video

Zdroj: ČTK

Analytická společnost Insolcentrum ve spolupráci se Svazem měst a obcí, Hospodářskou komorou a Poradnou při finanční tísni pořádala 3. 1. 2023 kulatý stůl na téma hrozby insolvencí občanů ČR.

Účastníci debaty:

doc. JUDr. Bohumil Havel, Ph.D., akademik

RNDr. Ladislav Minčič, CSc., MBA. , ředitel HK ČR

Ing. Aleš Rod, Ph.D., ekonom

Mgr. Ing. David Šmejkal, ředitel Poradny při finanční tísni

JUDr. Jarmila Veselá, jednatelka společnosti Insolcentrum

Mgr. Radka Vladyková, ředitelka SMO ČR

Proti návrhu novely oddlužení je:

Zdroj: anketa SMOČR a InsolCentrum

Zdroj: anketa InsolCentrum

Zdroj: průzkum veřejného mínění
SMOČR a InsolCentrum
2 100 responentů z celé ČR ve věku 18–65 let

Ministerstvo spravedlnosti připravilo návrh novely oddlužení, podle kterého by mělo dojít ke zmírnění podmínek splácení a k plošnému snížení doby oddlužení z pěti na tři roky pro všechny dlužníky. Proti zmírňování podmínek dlužníkům je podle ankety drtivá většina starostů měst a obcí, insolvenčních soudců a podle průzkumu ze vzorku více než dvou tisícovek respondentů také občané. Kriticky se k návrhu novely staví i zástupci odborné veřejnosti.

„Stát svým požadavkem, aby oddlužení bylo zkráceno všem, rezignoval na analýzu toho, na koho míří. Místo toho, aby cílil na omezenou skupinu obyvatel, která potřebuje pomoc, hledá paušální řešení pro všechny. Stát v podstatě opakovaně vysílá zprávu, že své dluhy není potřeba platit, což je vůči veřejnosti celkem děsivá zpráva,“ řekl při diskusi Bohumil Havel, právník a specialista na korporační a insolvenční právo.

Zkrácení doby oddlužení také znamená snížení výtěžnosti, což negativně ovlivní věřitele a druhotně dopadne i na celou veřejnost. Podle analýzy, kterou prezentovali experti Ministerstva spravedlnosti a podle výpočtů InsolCentra, by měla podle nové právní úpravy klesnout návratnost věřitelům ze současných 56 % na 6,5 %. „O peníze nepřichází jen věřitelé ze soukromého sektoru, ale také veřejné instituce od finanční správy přes zdravotní pojišťovny, správu sociálního zabezpečení až po municipality. Prezentovaný poměr, tedy na 100 Kč nákladu pro věřitele připadá negativní dopad 15 Kč na daních, je zásadní. Obzvláště v této době je třeba opírat se o data a pracovat s čistými ekonomickými dopady legislativních změn – k výnosům stavět i náklady,“ zmínil ekonom Aleš Rod z Centra ekonomických a tržních a tržních analýz s tím, že chybějící peníze budou věřitelé logicky promítat do cen (růst), investic (ochlazení) nebo mezd (strnulost). I tato reakce má ekonomické konsekvence

„Dobře nastavené oddlužení funguje i jako prevence před dalším zadlužováním. Zjednodušením podmínek může tento prvek vymizet. Navíc nemáme žádná data, protože po poslední právní úpravě pětiletá oddlužení ještě ani nedoběhla. Byl bych proto v případě jakýchkoli změn velmi opatrný,“ řekl na základě dennodenního kontaktu s dlužníky David Šmejkal, ředitel Poradny při finanční tísni.

„Návrh, bohužel, rezignuje na řádnou implementaci evropské směrnice, jejímž cílem je mimo jiné snížení překážek k návratu poctivých a životaschopných podnikatelů do podnikání. A pokud stát bude pokračovat v neodůvodněném, bezbřehém zvýhodňování spotřebitelů, rozhodně to nepovede k onomu kýženému cíli, tedy ke zlepšení hospodaření spotřebitele s penězi, jeho návratu do ekonomicky aktivního života a v delším horizontu potom k lepší finanční gramotnosti občanů a udržení sociální soudržnosti,“ komentoval novelu Ladislav Minčič, ředitel odboru legislativy, práva a analýz Hospodářské komory ČR.

„Dopad novely na hospodaření měst a obcí je nepříznivý, což jednoznačně vyjádřili starostové nesouhlasem s její koncepcí. Města a obce musí pracovat s penězi s péčí řádného hospodáře a dluhy vůči obci vymáhat. Dluhy vůči obcím jsou za odpady, jízdné MHD, nebo například nájemné za obecní byt. Pokud někdo neplatí, zaplatí za něj dluh ostatní občané z obce,“ řekla Radka Vladyková, ředitelka Svazu měst a obcí ČR s tím, že předkládaný návrh má zcela zjevně negativní dopad na míru uspokojení pohledávek veřejnoprávních korporací včetně obcí.

Věřitelé mohou přijít až o 100 miliard korun

Odhady dat potencionálních adeptů oddlužení:

Celkový dluh činí 475 mld. Kč
Na dluhu se podílejí ze 75 % fyzické osoby a z 25 % podnikatelé
285.000 občanů dluží cca 285 mld. Kč
95.000 podnikatelů dluží cca 190 mld. Kč

Při střízlivé úvaze úhrady 30 procent dluhu za pět let věřitelé od dlužníků získají celkem 142,5 mld. Kč. Připravovaná varianta splácení po dobu tří let věřitelům přinese zpět pouze cca 6,5 %, tedy 30,8 mld. Kč. Odhad výnosnosti prezentovali experti Ministerstva spravedlnosti a potvrdily je i analýzy InsolCentra.

Rozdíl v neprospěch věřitelů tedy činí minimálně 100 mld. Kč.

Z toho přijde stát o 15 miliard korun

Zdravotní pojišťovny přijdou přibližně o 10 mld. Kč
ČSSZ přijde o cca 3 mld. Kč
Finanční správa přijde o cca 2 mld. Kč

15 LET ÚČINNOSTI INSOLVENČNÍHO ZÁKONA

VÝSLEDKY ODDLUŽENÍ

Odhady dat potencionálních adeptů oddlužení:

280 tis. povolených oddlužení
148 tis. splněných oddlužení
108 tis. probíhajících oddlužení
Pouze 9 % dlužníků přestalo splácet a proces oddlužení jim byl zrušen
28,5 % dlužníků uhradilo věřitelům celý svůj dluh
Celkem dlužníci uhradili 88 mld. Kč

„Výsledky oddlužení představují mimořádný úspěch novodobé justice, insolvenčních správců, zejména dlužníků. S velkou pravděpodobností se podaří provést čtvrt milionu dlužníků oddlužovací procedurou a osvobodit je od dluhů. Připočteme-li k dlužníkům rodinné příslušníky a příbuzné, tak zhruba milion lidí na vlastní oči viděli, že se vyplácí šetřit a pravidelně splácet. Dlužníci se vrátili do života bez dluhů,“ řekla Jarmila Veselá z InsolCentra.

„Zranitelné skupiny osob, jako jsou senioři, invalidé a matky samoživitelky, tvoří pouze čtvrtinu z celkového počtu zadlužených lidí. Téměř 380 tisíc potenciálních adeptů na oddlužení představují lidé v produktivním věku a bez zdravotního hendikepu. Z toho je 72 procent mužů,“ řekla na základě dostupných dat Jarmila Veselá, jednatelka společnosti InsolCentrum a vyzvala rozhodující orgány k dialogu: „Domnívám se, že vláda i parlament by měly mít k dispozici dostatek věrohodných dat o zadlužených lidech. Ve finanční nouzi by se mělo pomáhat na míru jednotlivým skupinám, nikoli plošně. Neuvážené oddlužení v konečném důsledku poškodí i samotné dlužníky. Je nutný dialog odborníků se státními orgány, profesními organizacemi i poslanci či senátory. Varování většiny odborných profesí by nemělo zapadnout a vláda ani parlament by je neměly opomenout.“

SPOLEČNÁ VÝZVA

„Apelujeme na zákonodárce, aby se rozhodovali na základě faktů, dat a rad odborníků. Žádáme je, aby nečinili populistická rozhodnutí, proti kterým se staví odborná veřejnost v čele s právními experty, starostové měst a obcí a podle průzkumu veřejného mínění také občané. Vyvážená a efektivně nastavená procedura oddlužení, jak ukazují dosavadní výsledky z patnácti let účinnosti insolvenčního zákona, by se mohla zvrtnout v nespravedlivý a kontroverzní proces, který by byl všemi kritizován a odsuzován.“

Radka Vladyková (SMO ČR)
Ladislav Minčič, CSc., MBA (HK ČR)
JUDr. Bohumil Havel, Ph.D (akademik, LRV)
Ing. David Šmejkal (Poradna při finanční tísni)
Jarmila Veselá (InsolCentrum)

Download

INSOLCENTRUM

Kontakt pro média

JUDr. Jarmila Veselá

Insolcentrum s.r.o.

Hradecká 3
Praha 3 – Vinohrady
130 00

Telefon: +420 222 261 401
Mobil: +420 602 176 475

E-mail: insol@insolcentrum.cz

www.insolcentrum.cz

Kulatý stůl: Hrozby insolvencí občanů ČR

InsolCentrum — Tue, 03 Jan 2023 08:00:37 +0000

Tisková zpráva

Kulatý stůl: Hrozby insolvencí občanů ČR

Tisková zpráva

Analytická společnost Insolcentrum ve spolupráci se Svazem měst a obcí, Hospodářskou komorou a Poradnou při finanční tísni pořádala 3. 1. 2023 kulatý stůl na téma hrozby insolvencí občanů ČR.

Play Video

Zdroj: ČTK

Účastníci debaty:

doc. JUDr. Bohumil Havel, Ph.D., akademik

RNDr. Ladislav Minčič, CSc., MBA. , ředitel HK ČR

Ing. Aleš Rod, Ph.D., ekonom

Mgr. Ing. David Šmejkal, ředitel Poradny při finanční tísni

JUDr. Jarmila Veselá, jednatelka společnosti Insolcentrum

Mgr. Radka Vladyková, ředitelka SMO ČR

Novela insolvenčního zákona: Odborníci varují před unáhlenými kroky vlády

Připravovaná novela insolvenčního zákona podle odborníků:

Ukáže lidem cestu, jak se vyhýbat plnění závazků
Zvýší napětí mezi nesplácejícími a řádně splácejícími občany
Může způsobit ztrátu věřitelů ve výši až 100 miliard korun
Negativně dopadne na státní rozpočet – o 15 miliard korun mohou přijít zdravotní pojišťovny, finanční úřady a Česká správa sociálního zabezpečení

Vláda by se neměla unáhlit a učinit při přípravě novely insolvenčního zákona populistické rozhodnutí. Odborníci se při dnešní expertní diskusi shodli na tom, že plošným zkrácením doby oddlužení z pěti na tři roky pro všechny dlužníky může vláda ukázat cestu, jak se vyhýbat plnění závazků, může dojít k rozdělení společnosti a ke zvýšení napětí mezi nesplácejícími a řádně splácejícími občany. Důsledkem nové úpravy bude výrazné snížení výtěžnosti oddlužení, na což mohou doplatit ztrátou více než 100 miliard korun soukromí a státní věřitelé.

„Domnívám se, že vláda i parlament by měly mít k dispozici dostatek věrohodných dat o zadlužených lidech. Ve finanční nouzi by se mělo pomáhat na míru jednotlivým skupinám, nikoli plošně. Neuvážené oddlužení v konečném důsledku poškodí i samotné dlužníky. Je nutný dialog odborníků se státními orgány, profesními organizacemi i poslanci či senátory. Varování většiny odborných profesí by nemělo zapadnout a vláda ani parlament by je neměly opomenout“, uvedla Jarmila Veselá.

Download

INSOLCENTRUM

Kontakt pro média

JUDr. Jarmila Veselá

Insolcentrum s.r.o.

Hradecká 3
Praha 3 – Vinohrady
130 00

Telefon: +420 222 261 401
Mobil: +420 602 176 475

E-mail: insol@insolcentrum.cz

www.insolcentrum.cz