DATA O LIDECH V EXEKUCÍCH A INSOLVENCÍCH V ČR
LIDÉ A EXEKUCE V ČR
- Podle neziskových organizací vycházejících z údajů mapy exekucí má ČR největší počet exekucí na obyvatele a řadí se na chvost Evropy
- Ale data ČNB a ČSÚ ukazují nízkou míru zadlužení domácností a podle Eurostatu náleží Češi mezi nejlépe splácející dlužníky v EU
TAK JAK TO VLASTNĚ JE?
- Mapa exekucí r. 2016, 2017 obsahuje agregovaná data všech exekucí z centrální evidence včetně exekucí lidí již oddlužených, mrtvých, lidí v procesu oddlužení, duplicit atp.
- Skutečný počet aktuálních exekučních dlužníků se dozvíme po vyčistění údajů z Centrální evidence exekucí.
KDO JSOU EXEKUČNÍ DLUŽNÍCI?
- Nezisková sdružení i většina médií uvádí jako typické exekuční dlužníky matky samoživitelky a seniory
- Ze zpracování údajů o 200 tisících aktuálních exekučních dlužníků vyplynulo, že typickými exekučními dlužníky jsou muži v produktivním věkuMuži 63 %
Ženy 37 %
Věková kategorie:
|
Muži |
Ženy |
|
| 0 – 10 | 0,01 % | 0,01 % |
| 11 – 20 | 0,11 % | 0,07 % |
| 21 – 24 | 1,67 % | 1,25 % |
| 25 – 30 | 6,75 % | 4,52 % |
| 31 – 40 | 17,21 % | 9,38 % |
| 41 – 50 | 18,65 % | 9,61 % |
| 51 – 60 | 12,36 % | 6,91 % |
| 61 – 64 | 3,29 % | 1,91 % |
| 65 + | 3,44 % | 2,85 % |
KDE SE EXEKUČNÍ DLUŽNÍCI FAKTICKY ZDRŽUJÍ?
- Podle neziskových sdružení jsou dlužníci bezmocní a nejsou schopni reagovat na svůj stav
Ale ze zpracovaných údajů z 200 tisíc živých exekučních případů vyplývá, že jsou dlužníci schopni unikat exekutorům a měnit místo svého faktického pobytu.
Zdržují se:
V místě bydliště 19 %
Trvalý pobyt na obecním úřadu 35 %
Nezdržují se na adrese trvalého pobytu 46 %
- Počty lidí zapsaných na městských či obecních úřadech – zvyšující trend
rok 2009 164,5 tis.
rok 2012 284,5 tis.
rok 2016 380 tis.
KONKURZY FYZICKÝCH PODNIKAJÍCÍCH OSOB
- Podle aktuálních dat za I. Q 2018 výrazně převažují podnikatelé muži v produktivním věku nad podnikatelkami ženami
Ženy 29 %
Muži 71 %
Věková struktura:
| 18 – 28 |
3,20 % |
| 29 – 64 |
92,12 % |
| 65 + |
4,68 % |
JAK USPOKOJUJÍ KONKURZNÍ DLUŽNÍCI SVÉ VĚŘITELE?
POROVNÁNÍ VÝSLEDKŮ KONKURZŮ FO
I.Q 2018
Průměrné uspokojení věřitelů je u fyzických podnikajících osob výrazně větší než u firem:
FO 17,9 %
Firmy 6,3 %
- Důvodem je osobní majetková odpovědnost, kterou nesly fyzické osoby na svých bedrech. Lidé si byli vědomi, že jim nesplacené dluhy zůstávají i po konkurzu, a proto jednali odpovědněji.
- Výrazným uvolněním osobní majetkové odpovědnosti v rámci novely oddlužení lze reálně do budoucna očekávat snížení míry uspokojení věřitelů.
LIDÉ V ODDLUŽENÍ
- Z analýzy let 2008 – 2017 vyplynulo
200 000 lidí podalo návrh
150 000 dlužníků dosáhlo schválení
15 000 případů odpadlo – nesplnění podmínek,
spojení manželů do jednoho řízení
100 000 v běhu
35 000 úspěšně oddlužení lidé
KDO JSOU ODDLUŽENÍ LIDÉ
Věková struktura dlužníků
| 18 – 28 |
4,40 % |
| 29 – 64 |
82,83 % |
| 65 + |
12,77 % |
Ženy 46 %
Muži 54 %
Ve srovnání s exekucemi a konkurzy FO je v oddlužení více žen a zvýšil se i podíl seniorů.
JAK BYLI DLUŽNÍCI ÚSPĚŠNÍ PŘI SPLÁCENÍ DLUHŮ?
- Dlužníci průměrně zaplatili více než polovinu hodnoty svého dluhu 56 %
Z toho
nezajištěné dluhy 56 %
zajištěné dluhy 54 %
- ¼ dlužníků uhradila 100 % hodnoty svých nezajištěných dluhů
- I senioři jsou schopni dosáhnout oddlužení, průměrné uspokojení činilo 49 %
KOLIK SI LIDÉ PŮJČUJÍ?
- průměrná výše dluhů v oddlužení činí 660 tisíc Kč
- muži si v průměru půjčují výrazně vyšší částky, lépe splácí
MEZI KRAJI NEJSOU VELKÉ ROZDÍLY V ÚSPĚŠNOSTI SPLÁCENÍ V RÁMCI ODDLUŽENÍ
ZÁVĚRY
- Fakta ukazují, že situace v exekucích a insolvencích v ČR není tak špatná, jak se obecně uvádí.
- Co je potřeba udělat pro zlepšení
- zamezit exekucím dětí
- odstranit nahromaděné množství dluhů a exekucí váznoucí na jednotlivých dlužnících tak, aby měli šanci se oddlužit
- vytvářet právně férové prostředí vztahů mezi věřiteli a dlužníky
- Problém dětských exekucí lze zajistit legislativní úpravou přenesení odpovědnosti na rodiče.
- Odstranění dluhových pastí bude složitější záležitost, kterou nelze řešit jednoduše a okamžitě.
- Mediálně prosazované plošné nulové oddlužení může v mnoha případech dlužníkům místo pomoci spíše celoživotně ublížit.
- Klíčovou otázkou bude rozlišení dlužníků na lidi, kteří objektivně nemohou své dluhy splácet a lidi, kteří splácet mohou, avšak nechtějí.
- Dosavadní oddlužení v ČR patří svými výsledky mezi nejlepší procedury v Evropě. Jde o parametricky dobře nastavená transparentní pravidla a o úspěch soudů, správců i dlužníků.
- V rámci velké oddlužovací novely bude velmi obtížné hodnotit úsilí a platební schopnosti jednotlivých dlužníků. Zejména na soudce bude na konci pětiletého období kladena velká odpovědnost, jak spravedlivě posoudit snahu a konání dlužníka.
- Soudy i všichni aktéři insolvenčních procesů by měli mít k dispozici co nejvíce údajů o dlužnících tak, aby mohli objektivně posuzovat jejich jednání.
- Při komentování současných legislativních změn bychom se měli vyvarovat často se opakujícího klišé, že dlužníci jsou obětí věřitelů a za své dluhy nemohou.
- V dobré víře a snaze dlužníkům pomoci je tak můžeme zbavit pocitu odpovědnosti za vlastní jednání.
- Česká republika byla až doposud zemí, kde lidé konzervativně hodnotili politický a právní systém; kde nedocházelo k polarizaci společnosti a kde neexistovaly velké rozdíly v majetkovém postavení lidí.
- Česká republika se stále nachází v dobré ekonomické situaci a její občané jsou schopni plnit své závazky. Jestliže se vypořádáme v rámci oddlužení s dluhovými pastmi určité části našich spoluobčanů férově a bez připuštění morálního hazardu, můžeme v těchto procesech zastávat přední místo v Evropské unii.
