Konference
Kulatý stůl: Insolvenční řízení v ČR
Společnost InsolCentrum ve spolupráci s Hospodářskou komorou ČR pořádala 30.6.2022 expertní kulatý stůl, jehož tématem bylo vyhodnocení stavu podnikatelských a občanských insolvencí k polovině roku 2022.
Diskuse se účastnili Jarmila Veselá (InsolCentrum), Ladislav Minčič (Hospodářská komora ČR), Robert Němec (Česká advokátní komora), David Šmejkal (Poradna při finanční tísni) a Antonín Stanislav (Ministerstvo spravedlnosti ČR).
Předmětem diskuse bylo následující sdělení.
Prezentace
INSOLVENČNÍ ŘÍZENÍ V ČR
Stav za 1. pololetí 2O22
Předmětem diskuse u kulatého stolu
I. Podnikatelské insolvence
II. Občanské insolvence
III. Predikce vývoje a návrhy postupu
I. PODNIKATELSKÉ INSOLVENCE
A. INSOLVENČNÍ NÁVRHY
ŽIVNOSTNÍCI
1. pololetí 2021
3.466
1. pololetí 2022
3.007*
FIRMY
1. pololetí 2021
498
1. pololetí 2022
538*
* Údaje za 1. pol. 2022 jsou předběžné, údaje podle osob nikoli podle spisových značek
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
B. PROHLÁŠENÉ INSOLVENCE
1. pololetí 2021
1. pololetí 2022
PROHLÁŠENÉ KONKURZY ŽIVNOSTNÍKŮ
112
86*
PROHLÁŠENÉ KONKURZY FIREM
382
341*
POVOLENÉ REORGANIZACE
9
15*
* Údaje za 1. pol. 2022 jsou předběžné, údaje podle osob nikoli podle spisových značek
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Prohlášené podnikatelské
insolvence
za 1. pololetí let 2008 – 2022
* Údaje za 1. pol. 2022 jsou předběžné, údaje podle osob nikoli podle spisových značek
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
C. ŽIVÉ PODNIKATELSKÉ INSOLVENCE
K 28. 6. 2022
ŽIVNOSTNÍCI V KONKURZU
881*
FIRMY V KONKURZU
2.686*
REORGANIZACE
37*
* Údaje za 1. pol. 2022 jsou předběžné, údaje podle osob nikoli podle spisových značek
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
ZASAŽENOST
ŽIVNOSTNÍCI
aktuální počet živnostníků v konkurzu (881) ku aktivním živnostníkům (1,1 mil.) = 0,08 %
FIRMY V KONKURZU
aktuální počet firem v konkurzu (2.686) ku aktivním firmám (470 tis.) = 0,57 %
REORGANIZACE
aktuální počet firem a živnostníků v reorganizaci (37) ku aktivním firmám a živnostníkům (1,6 mil.) = 0,0023 %
Zdroj: ISIR, MV, ČSÚ, InsolCentrum
D. KOMENTÁŘ KE STAVU
PODNIKATELSKÝCH INSOLVENCÍ
Počty insolvenčních návrhů i prohlášených podnikatelských insolvencí se oproti stejnému období minulého roku drží na podobně nízké úrovni. Velikost podnikatelských subjektů i jejich odvětvová struktura se příliš neliší od průměru minulých let.
Jako indikátor krizového období tak lze označit pouze moratoria – institut ochrany dlužníků proti věřitelům. V letech 2020 a 2021 bylo soudem prohlášeno 146 moratorií proti 139 dlužníkům (některým subjektům opakovaně). Ze 139 subjektů je již 51 % dotčeno úpadkem nebo se v něm nachází. 49 % zatím podnikatelsky existuje. (Pro porovnání s minulou krizí – z 18 moratorií z roku 2009 „přežilo“ 5 dlužníků, tj. 28 %.)
Vysvětlení nízkých počtů insolvencí lze nalézt v podpoře, které se v období COVIDU dostávalo podnikatelským subjektům ze strany státu.
II. Občanské insolvence
A. INSOLVENČNÍ NÁVRHY
OBČANÉ (FYZICKÉ OSOBY)
1. pololetí 2021
9.099
1. pololetí 2022
8.035*
(*) údaje za 1. pol. 2022 jsou předběžné, údaje podle osob nikoli podle spisových značek
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
B. PROHLÁŠENÉ INSOLVENCE
1. pololetí 2021
1. pololetí 2022
POVOLENÁ ODDLUŽENÍ
(VČETNĚ ŽIVNOSTNÍKŮ)
12.630
10.922*
PROHLÁŠENÉ KONKURZY OBČANŮ
144
91*
* Údaje za 1. pol. 2022 jsou předběžné, údaje podle osob nikoli podle spisových značek
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
POVOLENÁ Oddlužení občanů a živnostníků za 1. pololetí let 2008 - 2022
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
C. ŽIVÁ ODDLUŽENÍ K 28.6.2022
CELKEM
109.935*
OBČANÉ
78.445*
ŽIVNOSTNÍCI
31.487*
FIRMY (SPOLKY)
3*
ZASAŽENOST
počet osob v oddlužení ku počtu obyvatel ČR nad 15 let (8,7 mil.) = 1,27 %
(*) údaje za 1. pol. 2022 jsou předběžné, údaje podle osob nikoli podle spisových značek
Zdroj: ISIR, MV, InsolCentrum
MAPA | INSODATA
data k 31. 3. 2022
D. VÝSLEDKY ODDLUŽENÍ
ZA OBDOBÍ 2008 – 1. POLOLETÍ 2022
POVOLENÁ ODDLUŽENÍ
274 TISÍC OSOB
SPLNĚNÁ ODDLUŽENÍ
138 TISÍC OSOB
AKTUÁLNĚ SE ODDLUŽUJE
110 TISÍC OSOB
POUHÝCH 9 % DLUŽNÍKŮ
nezvládá splácení a vrací se do života s dluhy
(*) údaje za 1. pol. 2022 jsou předběžné, údaje podle osob nikoli podle spisových značek
Zdroj: ISIR, MV, InsolCentrum
E. CHARAKTERISTIKY DLUŽNÍKŮ
Do oddlužení vstoupilo o trochu více mužů (52 %) než žen. Nicméně také o trochu více jich nezvládlo splácet, a tak je na konci bilance splněných oddlužení mužů a žen vyrovnaná (50 % / 50 %).
Ve věkové struktuře dlužníků převažuje skupina osob 30 – 44 let, následovaná skupinou 45 – 59 let, skupina mladých lidí do 29 let je výrazně menší a nejmenší je skupina seniorů 60+.
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
F. EFEKTIVITA SPLÁCENÍ DLUHŮ
DLUŽNÍCI V RÁMCI PĚTILETÉHO SPLÁTKOVÉHO KALENDÁŘE UHRADILI VĚŘITELŮM V PRŮMĚRU 56 % Z HODNOTY PŘIHLÁŠENÝCH POHLEDÁVEK.
PRŮMĚRNÁ VÝŠE PŘIHLÁŠENÝCH POHLEDÁVEK NA 1 DLUŽNÍKA ČINILA 660 TIS. KČ.
PŘÍKLAD ROZDÍLŮ MEZI VĚKOVÝMI KATEGORIEMI
CELKOVĚ LIDÉ V ODDLUŽENÍ ZAPLATILI VĚŘITELŮM ZA OBDOBÍ 2008 AŽ 1. POLOLETÍ 2022 ZHRUBA 80 MLD. KČ.
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
G. KOMENTÁŘ KE STAVU OBČANSKÝCH INSOLVENCÍ
Insolvenční návrhy směřující na občany podané v první polovině roku 2022 klesly oproti stejnému období loňského roku. Také poklesl počet povolených oddlužení a prohlášených konkurzů občanů.
Nízké počty insolvencí ukazují, že doposud občané odolávají ekonomickým dopadům nárůstu cen energií a potravin natolik, že to zatím nevede k jejich bankrotu. Část lidí, která se dlouhodobě nachází v exekucích, očekává zmírnění pravidel pro oddlužení a nemá v současné době zájem vstupovat do této procedury.
Aktuálně se v České republice nachází v oddlužení 110 tisíc lidí, což činí 1,27 % z celkové populace nad 15 let.
Data z historie 14,5 roku oddlužení prokazují značná společenská a finanční pozitiva této insolvenční procedury. S vysokou mírou pravděpodobnosti můžeme konstatovat, že se podaří oddlužit čtvrt milionu lidí s tím, že byli schopni v pětiletých cyklech splatit věřitelům značnou část svých dluhů. Dosud zaplacených
80 mld. Kč představuje významnou sumu.
Veřejnost nabyla dojmu, že řízení je spravedlivé, a že dlužníci musí pro své osvobození od dluhu něco udělat. Jedná se o úspěch insolvenčních soudů, insolvenčních správců, ale zejména dlužníků a jejich rodin.
III. PREDIKCE VÝVOJE A NÁVRHY POSTUPU
Vývoj insolvencí mohou ovlivnit
dva základní faktory:
1. FAKTOREM JE ENERGETICKÁ ZÁVISLOST NA DODAVATELÍCH PLYNU A ROPY, VLIV PŘÍPADNÉHO ZASTAVENÍ DODÁVEK A DOPAD JAK NA EVROPSKOU, TAK ZEJMÉNA NA ČESKOU EKONOMIKU
2. FAKTOREM JE VÝVOJ VNITŘNÍ EKONOMIKY A CHOVÁNÍ SPOTŘEBITELŮ I PODNIKATELSKÉ SFÉRY. OPROTI STANDARDNÍMU OBDOBÍ NAROSTL VÝZNAM VLÁDNÍCH OPATŘENÍ
PODNIKATELSKÉ INSOLVENCE
Minulá finanční krize ukázala, že k insolvencím podnikatelské sféry dochází v ČR s časovým odstupem. Bude-li současný vývoj kopírovat minulé období, tak vrchol počtů konkurzů firem můžeme očekávat v horizontu 2, 3 i 4 let, tedy okolo roku 2024 – 2025.
I kdyby se počet konkurzů firem zvýšil o 100 % oproti současnému stavu, nemusí to z makroekonomického hlediska nic znamenat (pakliže by se nejednalo o strategické podniky).
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Občanské insolvence
PŘED ČESKOU REPUBLIKOU STOJÍ ÚKOL VYPOŘÁDAT SE S EVROPSKOU SMĚRNICÍ O RESTRUKTURALIZACI A DRUHÉ ŠANCI, A PŘIJMOUT PRÁVNÍ ÚPRAVU ODDLUŽENÍ PRO ŽIVNOSTNÍKY PŘÍPADNĚ I PRO OBČANY.
VE VEŘEJNÉM PROSTORU SE STŘETÁVAJÍ 2 NÁZOROVÉ TRENDY:
1. trend představují zastánci rychlého oddlužení za 3 roky pro každého dlužníka s minimálními požadavky na výši splaceného dluhu
2. trend představují zástupci varující před morálním hazardem v případě snadného oddlužení a prudkým snížením platební morálky
Kdo stojí před branou oddlužení?
ÚDAJE O ZADLUŽENÝCH LIDECH A EXEKUCÍCH NEJSOU PŘESNÉ. ZATÍM SE DO ZADLUŽENOSTI NEDOSTALI DOMÁCNOSTI Z TITULU NEZAPLACENÝCH NÁKLADŮ NA ENERGIE.
UVAŽUJME PROTO ZHRUBA 500 TISÍC LIDÍ, PRO KTERÉ BY ODDLUŽENÍ TEORETICKY PŘIPADALO V ÚVAHU:
- 63 % z nich tvoří muži, 37 % ženy
- průměrný exekuční dlužník má dluh 1,2 mil. Kč a 15 věřitelů
- zhruba 80 % exekučních dlužníků má dlouhodobé dluhy a většinou se naučili s nimi žít, pracují částečně v šedé ekonomice a platí v exekucích minimální částky, nejedná se o ohrožené či ekonomicky neschopné jedince
Jak dlužníky převézt
na břeh života bez dluhů?
Každý z nich by měl veslovat podle svých schopností. Bezmocné a hendikepované musí společnost převézt. Kdybychom umožňovali cestu na druhý břeh bez úsilí, může se stát, že přestanou veslovat i ostatní lidé, a pak se můžeme topit všichni. Nesmíme zapomínat, že nás budou tížit dluhy, které za dlužníky musíme zaplatit. (Jenom stát má za svými dlužníky 136 mld. Kč.) Skokové snížení platební morálky širší populace si nemůžeme v současné ekonomické situaci dovolit.
NAŠE DOPORUČENÍ ZNÍ – VÍCE DLUŽNÍKY DIFERENCOVAT PODLE JEJICH MOŽNOSTÍ A DBÁT NA KONTROLU POCTIVÉHO PŘÍSTUPU.
